公司产品发布 - 数字金融服务公司SoFi于12月10日为其SoFi Plus会员推出了“一体化账户”智能卡[2] - 该产品旨在为用户提供更好的消费选择与控制、奖励、建立信用记录的方式以及储蓄余额的高利息[2] - 智能卡结合了借记卡和信用卡的优势 让用户避免支付利息和透支 同时获得通常由信用卡提供的奖励和保护[2] - 公司CEO安东尼·诺托称其为“毫无疑问的最佳一体化账户”[2] - 其他账户功能包括通过个人对个人支付、Zelle、账单支付、全球汇款和移动支票存款进行资金收发 以及免费且无限制的财务规划服务[3] 公司战略与运营 - 在发布新产品前几天 SoFi宣布希望通过承销公开发行15亿美元普通股来为额外的商业机会融资[4] - 公司还计划授予承销商30天期权 以额外购买最多15%的拟发行普通股[4] - 通过收购Golden Pacific银行 SoFi获得了吸收低成本存款、直接发放贷款并赚取净利息收入的能力[6] - 其以存款为主导的融资模式现在支持更符合传统银行模式的贷款经济 即使在业务多元化过程中也是如此[6] - 支付和支票账户吸引用户 而贷款和投资业务产生利润并深化客户关系[6] - 在最近一个季度 SoFi卡和存款消费的年化交易总额接近200亿美元 同比增长55%[7] 行业背景与定位 - SoFi在数字银行的演变中扮演着重要角色 该行业已从基于借记卡和简单消费应用的数字原生模式 发展为更复杂、监管更严格且日益可持续的形态[5] - 与一些从金融科技公司发展为银行业务的公司不同 SoFi代表了一种替代模式 即以自有银行为核心的数字银行[5] - 这种模式展示了银行牌照如何能将一个消费应用转变为全方位的金融机构[6]