退休规划的核心挑战 - 退休规划过程可能令人兴奋但也可能让人不知所措 即使对于有持续储蓄习惯且具备一定财务知识的人士而言 理解并规划长达数十年的无工作收入生活也颇具挑战 [2] 财务顾问的核心服务价值 - 财务顾问能帮助解决五大退休关切问题 其价值在于提供专业指导以调和这些矛盾 [2] 具体服务领域一：积累足够退休资金 - 仅每月向IRA或401(k)供款并不能保证最终能积累足够的储备金 [3] - 财务顾问可通过帮助投资退休储蓄来提升投资组合的收益贡献 使供款发挥更大效用 [3] - 财务顾问能协助计算储蓄目标 以便在职业生涯的不同阶段检视进度是否正常 [3] 具体服务领域二：确保资金终身充足 - 在退休时达成储蓄目标后 确保资金在生命周期内不会耗尽同等重要 [4] - 财务顾问可协助制定明智的提款策略 旨在延长储备金使用时间 该策略的提款率取决于收入需求、健康状况及预期寿命等因素 [4] 具体服务领域三：规划社保申领时机 - 决定何时申领社会保障福利可能是最艰难的退休决策之一 这些福利可能成为终身唯一的保障性退休收入来源 因此策略性申领至关重要 [7] - 财务顾问可根据个人收入要求、健康状况及目标帮助决定申领时机 并能通过计算展示早申领、晚申领或按时申领的影响 [8] - 若夫妻双方均有资格领取社保 财务顾问可协助协调双方的申领策略 以共同最大化福利收益 [8] 具体服务领域四：抵御通胀维持购买力 - 尽管社保福利会随通胀调整 但若晚年生活成本大幅上升 退休储蓄仍有购买力下降的风险 [9] - 财务顾问可通过构建合适的投资组合投资来帮助防止这种情况发生 [9] 财务顾问的综合角色 - 财务顾问能帮助更好地规划退休生活并在退休期间管理资金 [6] - 其服务包括策略性申领社保、明智地投资储备金、管理税务义务并在可能时进行税务优化 [6]