核心观点 - 超过三分之一的美国成年人因储蓄不足、通胀和经济环境变化而延迟退休计划 超过53%的人已修改其退休策略[1] - 退休规划需超越传统长期储备 应考虑能抵御市场波动和长寿风险并提供增长机会的产品[3] - 与财务顾问合作可显著提升退休信心 有专业指导者感到更有信心的比例是无指导者的近1.8倍[6] 退休计划行为变化 - 纽约人寿调查显示 35%的成年人已延迟或计划延迟退休[1] - 延迟退休的主要原因为储蓄不足(51%)、通货膨胀(46%)和经济环境变化(32%)[1] - 53%的受访者已修订其退休策略[1] 退休产品与策略建议 - 公司建议退休规划应考虑提供保护及增长机会的产品 例如年金、受保护的退休收入解决方案、本金保护产品和托管支付解决方案[3][4] - 为建立持久的财务信心 退休策略必须考虑通货膨胀 年金等产品可提供有保障的收入 帮助退休者更舒适地投资和消费[4][5] - 年金产品能在高通胀环境中提供信心[5] 专业财务建议的影响 - 经济不确定性导致许多美国人面临不断扩大的“财务信心差距”[6] - 与财务顾问合作能显著提升在关键领域的信心[6] - 调查发现 87%有财务顾问的人对其储蓄能力更有信心 而无专业指导者的这一比例仅为49%[6]