开放银行的核心观点 - 行业进入开放银行新时代 银行与金融科技公司将同等受益 消费者金融数据在两者间自由流动并产生新的市场洞察[1] 行业对开放银行的看法 - 行业存在误解 认为开放银行是金融科技公司与银行的对立 但实际情况并非如此[2] - 数据流动并非单向 并非仅有数据从银行流出 银行同样能从金融科技公司获取实时数据[2][6] - 银行可从数百或数千家金融科技公司获取实时数据 了解消费者的连接对象、关注点及持续连接原因 从而实现现代化并更好地服务消费者[6] 开放银行政策与监管动态 - 开放银行政策由消费者金融保护局根据《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》制定 旨在让美国人更明显地控制个人财务数据[3] - 政策允许消费者更轻松地在金融机构间转换 并刺激更多市场竞争[3] - 开放银行规则于2024年颁布 但消费者金融保护局正在修订框架 修订工作的公众意见征集截止至10月21日[4][5] - 银行政策研究所、肯塔基银行家协会和Forcht银行于去年10月起诉消费者金融保护局以阻止该规则 对包括禁止收取数据访问费在内的多个方面提出质疑[5] - 金融科技协会正游说消费者金融保护局 要求其在修订框架时坚持2024年开放银行规则的基本原则[4]

行业运营环境 - 欧洲银行业面临日益严峻的政治经济不确定性、竞争压力以及合规要求 [2] - 行业需要以更快的速度和更低的成本为客户提供更多服务 [2] - 54%的银行认为相较于12个月前，赢得和留住客户更具挑战性 [7] 技术投资驱动因素 - 对产品开发以及支持收入和利润改善的投资紧迫性日益增长 [3] - 50%的欧洲银行将投资于提供增强型产品或方案列为技术战略的三大最重要驱动因素之一 [7] - 技术投资全面增长旨在提升银行的敏捷性和运营效率 [3] 技术预算与支出 - 受访高管表示今年IT支出将平均增长5.0% [7] - 由于美国政府的关税政策可能造成经济动荡，预算能否实现该增长水平尚不明确 [7] 战略重点与投资领域 - 银行明确将提升业务韧性和产品开发作为本年度的首要议程 [4] - 数字账户开户是本年度的首要产品级优先事项，38%的银行将其列为重点 [7] - 其他重点投资领域包括开放银行、开放金融以及对数字渠道的其他改进 [7] - 数字身份认证和自动化是重要焦点领域，特别是在支持改善数字渠道体验方面 [6] 关键技术趋势 - 人工智能和高级数据分析技术（包括生成式AI）的采用将呈现强劲增长 [5] - 人工智能是29%的欧洲银行最大的技术投资领域，将支持前中后台的一系列应用场景 [7] - 64%的银行计划在2025年推出使用生成式AI技术的客户服务 [7] - 云服务的进一步采用将是众多项目的共同要素 [6] - 许多项目将建立在2024年对数据管理投资的基础之上 [6]