美国退休储蓄现状与挑战 - 约59%的未退休美国人担心在他们退休时无法领取社会保障金[1] - 社会保障金仅设计用于替代退休前收入的40% 2025年8月预估平均每月福利为2,008美元 年收入略高于24,000美元[2] - 近60%的退休美国人表示社会保障金是其退休收入的“主要来源”[2] - 拉姆齐解决方案2023年研究显示 42%的美国人目前没有为未来储蓄 美联储2022年调查显示仅54.4%的家庭拥有退休账户[4] - 2025年8月美国个人储蓄率仅为4%[7] 退休储蓄建议与基准 - 行业专家建议个人应为退休储蓄收入的15% 但仅有十分之一的美国人达到此标准[4] - 拉姆齐建议将储蓄基准设定为总收入的15% 前提是已拥有应急基金且无债务[7] - 例如 年收入10万美元者若储蓄15%并以年回报率10%投资 25年内可积累约150万美元[8] 税收优惠账户利用情况 - 约40%的美国人没有退休储蓄账户[12] - 截至2024年底 先锋集团数据显示平均参与者账户余额为148,153美元 而中位数余额仅为38,176美元[12] - 这些余额远未达到普通美国人舒适退休所需的约126万美元[13] 补充退休策略与工具 - 建议最大化利用401(k)和罗斯IRA等税收优惠账户[12] - 可考虑通过自动化投资平台（如Acorns）进行小额投资 该平台可将消费金额向上取整并投资差额[10][11] - 为应对市场波动 可考虑通过自主管理的黄金IRA将黄金纳入多元化投资组合[14][15] - 寻求被动收入来源 如通过房地产投资平台进行部分所有权投资 门槛可低至每处房产15,000至40,000美元[17][18][19] - 其他平台（如Arrived）允许以低至100美元投资租赁房产份额 无需处理物业管理事务[20][21][22]