财务顾问费用 - 年度管理费为资产管理规模（AUM）的0.75%属于正常范围，对于所讨论的账户规模，1%更为典型[2][4] - 机器人顾问通常收费较低，在0.25%至0.5%之间，而财务顾问的收费可能高达2%[2] - 以200万美元的投资组合为例，0.75%的费率相当于每年15,000美元的费用[9] 投资组合绩效评估 - 评估投资组合绩效的主要方法是将年度回报率与合适的基准进行比较，例如对于风险偏好适中的投资者，标准普尔500指数可能是一个合适的基准[1] - 在比较绩效时，必须考虑投资者声明的风险承受能力[3] - 除了投资回报，绩效还体现在税务策略、退休账户策略等方面，这些可能为投资者的终身财务状况带来数万甚至数十万美元的价值[5] 顾问服务范围与价值 - 财务顾问提供的服务范围广泛，超出投资建议，包括退休账户策略、遗产规划、税务规划等[2] - 顾问的价值体现在应对新的金融立法并相应调整财务计划等方面[5] - 顾问的专业资质以及其服务重点是偏向规划还是绩效，应与投资者自身需求相符[3] 沟通与关系匹配 - 沟通频率和方式是个体偏好问题，一些投资者希望频繁更新，而另一些则偏好每年联系一两次或在市场显著下跌等特殊事件时沟通[6] - 沟通质量至关重要，包括顾问是否及时告知税法变更、市场新闻，以及财务计划是否定期或在投资者情况变化时更新[3][10] - 投资者与顾问的匹配度是一个重要但非硬性的指标，包括个人舒适度以及投资风格是否一致，例如偏好买入持有的投资者可能不适合频繁建议交易机会的顾问[7][11]