产品概述 - 宠物医疗保险产品评分为3星（满分5星），提供良好的基础保障，但在牙科疾病和兽医检查费等方面存在保障缺口 [1] - 公司提供意外和疾病综合保险计划，不提供仅限意外或健康计划的选择 [7] 保障范围 - 保障范围包括针灸、整脊、水疗、按摩、草药疗法、顺势疗法、物理治疗和激光治疗等替代疗法 [1] - 不涵盖牙科疾病、行为治疗、兽医检查费、肛门腺表达和寄宿费用 [1][5][11] - 不承保既存疾病，在11个州之外，公司对既存疾病的定义是在保单生效日前发生的疾病、状况、意外伤害或并发症 [7] - 特定不承保项目包括繁育、火化/埋葬（ medically necessary 的安乐死除外）、先前在其他腿部出现过的十字韧带问题、事故导致的牙齿损伤拔除以外的牙科护理、选择性/美容程序、实验性药物/治疗、美容、保单第一年内发生或复发的髋关节发育不良、等待期内发生的疾病/伤害、故意行为导致的伤害/疾病、宠物食品、预防性护理以及绝育/去势 [15] 产品特色与限制 - 提供无限制年度保障选项 [5][12] - 可直接向兽医付款，但需在治疗前提出请求且兽医同意接受直接付款 [2][14][16] - 移动应用在Apple App Store评分为4.7星，在Google Play Store评分为4.4星，可用于快速提交索赔和检查状态 [19][23] - 购买新保单的宠物年龄限制为最小8周，最大13岁 [9] - 产品在美国所有50个州和华盛顿特区均有销售 [24] 成本与费用 - 成本分析显示其费用低于行业平均水平 [3][12] - 无限制保障计划的费用比评估的宠物保险政策平均成本低21% [12] - 不提供多宠物折扣，而大多数公司为投保多只狗或猫提供5%或10%的折扣 [13] - 自付额和报销百分比的选择取决于宠物的年龄和其他因素，定制策略的能力可能有限 [3][5] 理赔与管理 - 索赔通常在处理后2天内完成，批准后的报销在24个工作小时内支付，直接存款最多需要72小时处理，邮寄支票最多需要15天 [18] - 提交索赔的时限为治疗开始后90天内 [17] - 提交索赔无需表格，只需提交发票照片，首次索赔还需提交宠物的完整医疗记录 [22] - 保单持有人可随时书面申请增加自付额和共付额，但只有在未提交任何索赔的情况下才能申请降低 [15] - 可通过电话、传真、邮件或在线方式联系公司，取消保单需提供取消原因 [26][32] - 除纽约、宾夕法尼亚和南卡罗来纳州外，其他州的保单持有人在30天内取消保单且未提交任何索赔有权获得全额退款 [27] 等待期与检查要求 - 意外保障等待期为15天，疾病保障等待期为15天，髋关节发育不良的特殊等待期为12个月 [6] - 根据所在州的规定，宠物可能需要进行体检以加速索赔处理，6岁以下宠物需在保单生效日前12个月内或生效后15天内进行体检，6岁及以上宠物需在生效日前30天内或生效后15天内完成全面临床检查 [25][32]