信用卡普及率与债务状况 - 2024年美国81%的成年人拥有信用卡，覆盖约2.15亿人 [1] - 近半数持卡人背负循环信用余额，截至2025年第二季度，美国信用卡债务总额接近历史高位，达1.21万亿美元 [1] 奖励计划的作用与演变 - 信用卡奖励计划在行业增长中扮演重要角色，帮助发卡机构获取新客户并促进持续消费 [2] - 奖励积分作为一种具有实际经济价值的替代货币，同时承载了情感和象征意义 [2] - 奖励赎回对资金紧张的消费者满意度具有超乎寻常的影响，已从常规互动转变为决定客户喜恶的“关键时刻” [2] - 多数消费者（包括中等收入者）利用奖励不仅是为了管理支出、通胀或债务，更是为了维持生活方式 [3] 奖励余额规模 - 根据消费者金融保护局数据，截至2022年底，消费者累积的奖励余额超过330亿美元 [3]

信用卡奖励策略 - 通过战略性使用信用卡获取高额开户奖励来赚取旅行积分 而非增加消费额度[1] - 将信用卡视为工具 将日常开支如杂货、汽油、家庭用品、网络和手机账单以及保险转化为积分、里程和现金返还等实际收益[6] 信用卡使用原则 - 首要原则是绝不透支 每月全额还清信用卡账单以避免债务[4] - 摒弃为赚取奖励而进行购物狂欢或购买非必需品的观念 仅对计划内的消费使用信用卡[5] 多卡管理策略 - 专家通过良好管理10张活跃信用卡并保持零债务 证明多张信用卡不必然导致信用评分下降[4][7] - 通过策略性申请信用卡来最大化奖励收益 关键在于妥善管理而非卡片数量[7]