产品发布与核心特点 - Better.com于9月30日宣布推出一项名为“仅需银行对账单”的房屋净值信贷额度产品 最高额度可达40万美元[1] - 该产品旨在服务自雇人士、小企业主和零工经济工作者 其核心特点是无需提供税表、损益表或W-2表格即可申请[2] - 该HELOC的审批流程由人工智能驱动 公司的人工智能系统Tinman被训练用于检测替代数据源并自动验证 无需审核大量PDF文件[3] 目标客群与市场潜力 - 该产品主要面向难以通过传统承销流程获得贷款的小企业主或自雇工作者[2] - 除了上述群体 该计划还旨在服务于以下人群：可扣除大量业务支出以降低应税收入的借款人、近期收入增长但未体现在最新报税表中的借款人 以及收入具有季节性或不稳定、需要灵活指导方针的专业人士[8] - 公司管理层认为 该计划若早先推出 本可额外获得超过6000名此前被拒绝的客户 这相当于6亿美元的房屋净值贷款业务[5] 申请条件与流程 - 借款人只需提供12或24个月的个人或企业银行对账单即可获得申请资格[4] - 对于额度不超过40万美元的信贷额度 无需进行实体房屋评估[4] - 申请流程完全在线完成 适用于主要住宅、第二套住房和投资性房产 在除德克萨斯州外的所有州提供[9] - 在放款时 借款人必须提取至少其信用额度的75%或5万美元 以较高者为准[9] 其他产品与服务 - 对于不需要“银行对账单”资格认证的借款人 公司也提供“常规”房屋净值信贷额度产品 包括承诺24小时内做出决定、7天内获得现金的“One Day HELOC™”[6]