行业趋势：普惠金融账户增长 - 2024年新开设了480万个Bank On认证账户 较前一年增长27% [2] - 截至2023年底 活跃的Bank On账户数量超过1400万个 [2] - Bank On是由非营利组织CFE主导的全国性倡议 联合金融机构为无银行账户和银行服务不足人群提供安全、可负担的认证账户 [2] 市场现状：银行服务渗透与缺口 - 2023年 无银行账户家庭比例降至历史新低的4.2% 对应560万户家庭 较2011年8.2%的峰值显著下降 [5] - 2023年 银行服务不足家庭比例为14.2% 对应1900万户家庭 这些家庭拥有银行账户但仍主要依赖非银行产品满足金融需求 [6] - 无银行账户人群中 约60%完全依赖现金 使其面临日常盗窃或损失风险 另外40%则依赖非银行预付卡或支付应用 [5][6] 用户行为与障碍 - 人们不使用银行服务的主要原因包括：较高的最低余额要求、对银行的不信任以及高昂且不可预测的费用 [7] - 无银行账户人群年龄偏大 西班牙裔比例较高 且对银行普遍不信任 [5] - 为应对障碍 全美银行和信用合作社持续努力使银行服务更具吸引力 例如推广低费或免费账户及安全产品 [7] 产品与服务价值 - 获得基本银行服务有助于人们实现经济稳定和建立世代财富 [3] - 银行账户帮助家庭进行储蓄、管理日常金融交易并建立可带来可负担信贷的银行关系 金融机构还提供欺诈和损失保护 [3] - 银行服务通过提供灵活贷款、补助和实时工资发放等服务帮助客户 且无需高费用和高利率 [4]