文章核心观点 - 退休后持有债务会侵蚀固定收入 对财务状况造成压力 需要制定战略来偿还债务并保护固定收入 [1][2] - 千禧一代和X世代持有的非抵押贷款债务金额最高 分别为11000美元和10000美元 [2] - 优先偿还高息债务是关键策略 因为其利率通常高于投资组合的平均年回报率 [4][6] 债务对退休财务的影响 - 非抵押债务如信用卡 汽车贷款或个人贷款会在收入固定且可预测的时期造成现金流压力 [3] - 用于支付利息的每一美元都无法用于支持医疗保健 生活方式或遗产目标 [3] - 债务会迅速侵蚀固定收入 限制在医疗保健和日常生活必需品上的支出能力 [4] 债务偿还策略 - 优先偿还高息债务如信用卡有助于节省更多资金 因为所支付的利息通常超过投资回报 [4] - 雪崩法通过优先偿还利率最高的债务 有助于最小化支付的利息总额 [8] - 余额转账卡可以提供暂时的高年利率缓解 但前提是在0%年利率 introductory 期结束前还清余额 [4] 债务数据与财务规划 - 截至2025年8月 所有信用卡的平均年利率高达21.39% 而截至11月10日的过去15年 标普500指数的平均年总回报率为12.18% [6] - 准退休人员需要全面了解自身财务状况 包括建立现实的退休预算 列出每项债务的余额 利率和还款额 并制定从最高利息或最小债务开始的偿还计划 [7][8] - 一个常被忽视的因素是消费者债务支付的利息与投资获得的平均回报率之间的对比 [7]