核心财务表现 - 2025年第二季度净利润为210万美元 较2024年同期的140万美元增长65.4万美元(46.7%) [1] - 基本和稀释每股收益均为0.50美元 较2024年同期的0.34美元增长0.16美元(47.1%) [1] - 2025年上半年净利润为430万美元 较2024年同期的310万美元增长120万美元(38.7%) [2] - 上半年基本和稀释每股收益均为1.03美元 较2024年同期的0.75美元增长0.28美元(37.3%) [2] - 调整后净利润为214.1万美元 调整后每股收益0.52美元 [3] 盈利能力指标 - 平均资产回报率0.91% 较2024年同期的0.68%提升23个基点 [3] - 平均股本回报率10.83% 较2024年同期的8.40%提升243个基点 [3] - 调整后平均资产回报率0.94% 调整后平均股本回报率11.18% [3] - 净息差为3.48% 较2024年同期的3.25%提升23个基点 [3] - 效率比为68.19% 较2024年同期的71.80%改善361个基点 [3] 净利息收入分析 - 净利息收入为760万美元 较第一季度增长28万美元(4%) [5] - 总利息和股息收入增长49万美元 其中贷款利息收入增长18.1万美元 [6] - 其他金融机构存款利息收入增长31.5万美元 平均余额增加2330万美元 [6] - 总利息支出增长21万美元 存款利息支出增长21.9万美元(7%) [7] - 付息存款成本上升4个基点 平均余额增加2500万美元 [7] 非利息收入与支出 - 非利息收入为180万美元 较第一季度减少6.3万美元(3%) [8] - 其他营业收入减少17.3万美元 次级市场抵押贷款收入增加10.4万美元 [8] - 非利息支出为650万美元 较第一季度增长29.8万美元(5%) [9] - 薪资和员工福利增长39.2万美元(12%) 主要由于生活成本和绩效调整 [9] 资产质量与信贷损失 - 不良资产占总资产比例0.24% 较2024年同期的0.34%改善 [11] - 贷款损失准备金为740万美元 占贷款总额的1.00% [11] - 信贷损失拨备为22.5万美元 较第一季度的25万美元减少 [12] - 净核销额为4.5万美元 年化净核销率0.02% [13] 资产负债表表现 - 总资产9.203亿美元 较第一季度增长2480万美元(11%年化) [15] - 贷款总额7.364亿美元 较第一季度增长2010万美元(11%年化) [16] - 存款总额7.949亿美元 较第一季度增长2250万美元(12%年化) [18] - 股东权益7750万美元 较第一季度增长140万美元 [20] - 有形每股账面价值18.70美元 年化增长8% [10] 资本充足率 - 总资本比率13.50% 一级资本比率12.43% 普通股一级资本比率12.43% [21] - 杠杆比率9.91% 有形普通股权益与有形资产比率8.42% [21] - 季度现金股息增加8%至每股0.13美元 [21] 业务发展亮点 - 年度化总收入增长9% 贷款和存款增长保持强劲 [4] - 在伯克利和劳登县等关键市场持续扩张 [4] - 深化小企业管理局和政府合同贷款专业领域 [4] - 每股账面价值增长8% [4]

业绩总结 - 截至2024年6月30日，总资产为16亿美元[12] - 2024年第二季度净收入为678.6万美元，同比增长1.9%[80] - 2024年第二季度净利息收入为1840.5万美元，同比增长6.8%[80] - 2023年净利息收入增加1130万美元，年增长率为13%[30] - 2023年每股摊薄收益为5.02美元，同比增长12.3%[82] - 2023年不良资产占总资产的比例为0.33%[87] 用户数据 - 截至2024年6月30日，存款总额为13.05亿美元，非利息存款占比51%[44] - 贷款总额达到9.97亿美元，贷款组合平均收益率为6.32%[60] - 截至2024年6月30日，未担保存款为3.23亿美元，未担保但有抵押的存款为1亿美元[51] - 2024年6月30日，平均利息-bearing 存款利率为0.84%[44] - 截至2024年6月30日，农业贷款余额占总贷款的12.5%[71] 财务指标 - 2023年资产总额为1610416千美元，同比下降0.7%[82] - 2023年贷款总额为958564千美元，同比增长5.11%[82] - 2023年净利息利润率为4.71%，同比增长23.3%[82] - 2023年净利息利润率为4.71%，受益于更高的利率、战略投资和低成本资金[30] - 投资组合总额为445万美元，平均投资组合收益率为3.99%[41] 不良贷款情况 - 2022年核桃价格下跌导致1300万美元的不良贷款，其中96%仍在计息中[69] - 截至2024年6月30日，分类资产中不良贷款占比为13%[75] - 2024年已发行的BTFP借款为1.05亿美元，利率为4.85%[55] 未来展望 - 公司将继续关注市场扩张和新产品研发，以提升竞争力和市场份额[未引用]