文章核心观点 - 通过房屋净值信贷额度进行抵押以获取税收减免的策略是一种过时且危险的财务优先级倒置[1][4] - 该策略忽略了债务成本远高于税收节省价值这一基本事实[1] 数学计算上通常不合理[3] - 税收策略应优化现有财务决策而非创造决策财务产品应服务于客户目标而非增加不必要的复杂性[4][5] 财务顾问策略分析 - 财务顾问建议一位45岁客户针对其已还清贷款的房屋申请26万美元的HELOC以获取税收减免[2] - 该建议被批评为基于2017年《减税与就业法案》之前过时的税法该法案严重限制了抵押贷款利息的税收减免[3] - 客户每年需支付数千美元利息但仅能节省其中一小部分的税款[3] 客户财务状况 - 客户夫妇拥有160万美元的401(k)退休金每年收入22.5万美元每年向退休账户投入5万美元[2] - 同时客户身负15万美元债务包括5万美元学生贷款[2][5] - 客户在偿还有保证成本的债务的同时进行具有不确定未来回报的退休供款显示出财务优先级的错配[5]

社交媒体上的争议性财务建议 - 社交媒体上流传的视频显示，一名父亲声称其十几岁的女儿通过一笔15000美元的汽车贷款（利率3.5%）并计划将7000美元储蓄投资于Airbnb以期获得14%的回报，其父将此策略称为“套利”[1][2] - 个人理财专家Dave Ramsey和Rachel Cruze批评该视频的建议“糟糕”且“充满傲慢”，并指出其中存在明显问题，例如15岁的青少年无法获得银行贷款，以及11000美元无法购买房产等不现实之处[2] 对虚假财富创造策略的批评 - 专家指出，在其采访过的超过10000名百万富翁中，没有一人是通过在青少年时期借钱买车并投资Airbnb来积累财富的，强调此类策略无法创造真实财富[3] - 这类社交媒体宣传依赖于一系列不切实际的假设，即使在严格的审查下也难以成立，成年人尚且难以持续获得所述回报，更不用说没有财务记录的青少年[4] 对社交媒体金融“专家”趋势的评论 - 节目批评了TikTok和Instagram上自称金融专家的更广泛趋势，他们使用花哨的流行词汇推销高风险策略，助长了存在快速致富的秘诀或复杂财务操作的错误认知[5] - 专家强调创造财富没有“神奇配方”，核心在于量入为出并进行长期稳定的投资，而非寻找捷径，那些制造人们正在错过某种隐藏系统的感觉只是一种幻象[6]