罗斯401(k)与传统401(k)比较 - 罗斯401(k)是一种混合账户 结合传统401(k)和罗斯IRA的特点 提供免税增长特性[2] - 传统401(k)贡献使用税前美元 降低当前税单 而罗斯401(k)使用税后美元贡献 需预付税款[3] - 罗斯401(k)提供税收多样性 部分资金提取时需纳税(传统) 部分免税(罗斯) 增加未来税务规划灵活性[4] 罗斯401(k)的优缺点 - 主要优势包括税收多元化 免税增长 以及未来提取时的税务灵活性[1][4] - 最显著缺点是需要支付更高当前税单 可能超过其长期收益[5] - 多数退休资金仍存在于传统401(k)中 因为人们普遍偏好"现在支付较少税款"的模式[2] 个案分析考量因素 - 一对50多岁的夫妇拥有200万美元401(k)资产 正在考虑转向罗斯供款[1] - 决策取决于多个因素 包括未来税率假设 当前与未来税务影响 以及终身税务节省最大化[1] - 建议咨询财务顾问或税务专业人士 使用高级建模程序分析不同选择的税务影响[2]