“Careful consideration must be used in determining how to use these benefits and how to prepare for the transitions that come as the child ages,” Melissa Brennan, a certified financial planner at ARS Private Wealth Management, shared with AARP.With this in mind, Rebecca has the opportunity to earn a significant amount of money over the coming years, and managing these funds responsibly is essential.In Rebecca's case, assuming she's still in high school at 19, she could potentially receive these benefits thr ...

个人退休财务规划突变 - 一名60岁退休人士原计划依靠150万美元退休金生活并在67岁领取社会保障金 但其妹妹去世后他需要抚养两名13岁和16岁的侄女 这彻底改变了其财务规划[1] - 该人士财务状况表面稳健 拥有150万美元投资 无负债且房产已付清 但抚养两名孩子将迅速增加其开支[3] 抚养子女的财务影响 - 根据美国新闻 如今将一名孩子抚养至18岁的平均成本已超过30万美元 且不包含大学费用[3] - 尽管侄女们已度过部分成长期 但食物、活动、医疗保健及未来学费等成本将快速累积[3] 投资提取策略与风险 - 如果仅依靠投资提取 他可能需要提取超过标准4%的“安全提取率”的资金[4] - 随着时间的推移 这可能会缩短其储蓄的持续年限 特别是在市场回报下降或出现意外开支的情况下[4] 潜在的经济支持与资源 - 其侄女很可能有资格获得社会保障遗属福利 该福利最多可覆盖已故父母福利的75% 直至孩子年满18岁或19岁（如果仍在读高中）[5] - 两名侄女每月均可领取该支持 这有助于支付家庭开支并减轻其投资组合的压力[5] - 值得核查其妹妹是否拥有人寿保险或指定了受益人的退休账户 即使是额度不大的保单或401(k)账户余额也能为未来大学或治疗等开支提供急需的缓冲[6] 生活与情感调整 - 这种突然的生活变化在情感上可能与财务影响一样令人心力交瘁[7] - 在多年独立生活后 他现在需要将日常生活重新围绕家庭作业、接送足球训练和悲伤辅导进行调整 并适应晚年生活可能与原计划截然不同的现实[7] 财务规划调整步骤 - 该人士不一定需要立即重返劳动力市场 但他确实需要一个计划来稳定财务状况并找到适合所有人的平衡[7]