文章核心观点 - 社会保障生活成本调整存在固有缺陷 导致退休人员购买力持续下降 年金产品可作为弥补收入缺口的潜在解决方案 [2][3][7] 社会保障生活成本调整机制的问题 - 社会保障福利旨在通过生活成本调整确保退休人员购买力 但实际效果不佳 退休人员生活水平仍在下降 [2] - 生活成本调整每年自动进行 但计算公式的缺陷导致大多数年份的增幅不足 [2] - 如果福利不随物价上涨而增加 退休人员的购买力将因货币贬值而逐年侵蚀 尽管账面金额不变 [4] 计算公式缺陷的具体原因 - 当前生活成本调整公式依据第三季度同比价格变化数据设定年度增幅 [5] - 调整幅度等于特定消费者价格指数中一篮子商品和服务的总价格涨幅百分比 [5] - 用于计算调整的消费者价格指数旨在反映城市工薪阶层和文职人员的价格涨幅 其设计匹配该群体的消费习惯 [6] - 社会保障退休人员通常不属于城市工薪阶层或文职人员群体 因此该指数不能准确反映其面临的通胀 [6] 缺陷导致的后果 - 自2010年以来 社会保障福利的购买力已丧失约20% [7] - 实际发生的生活成本调整赶不上退休人员实际经历的通胀水平 [5] - 退休人员在医疗保健和住房上的支出比例更高 而这些领域的通胀速度超过了用于计算生活成本调整的整体通胀率 [7]