A statistical analysis of 20,000 retired workers uncovered a clear bifurcation between actual and optimal Social Security claims.This has been a special year for Social Security beneficiaries. For the first time in the program's storied history, the average monthly retired-worker benefit surpassed $2,000. What's more, 2026 will mark the fifth consecutive year that Social Security's annual cost-of-living adjustment (COLA) has hit at least 2.5%. This was last achieved nearly three decades ago.These achievemen ...

退休储蓄策略核心观点 - 2025年市场经历关税影响、通胀信号混乱及市场波动后，最明智的策略并非每年重新开始，而是在有效方法上持续构建[1] - 财务规划师指出，2025年最有效的策略在2026年仍是保护和增长退休储蓄的有力方式[2] 罗斯IRA策略 - 2025年及2026年，罗斯IRA策略持续有效，许多客户通过在2025年市场下跌时自动进行罗斯转换获得成功[3] - 该策略能在估值暂时较低时锁定未来免税增长，长期可平滑应税收入、减少未来要求最低取款额并最大化税后退休财富[3] 追加缴款优化 - 50岁及以上人群可向401(k)等退休计划追加缴款7,500美元，在2026年门槛变更前利用更高限额可带来即时节税和长期复利收益[4] 社会保障金申领策略 - 临近退休者策略性延迟申领社会保障金至70岁可获得最高金额，对退休收入产生显著影响[5] - 需将申领策略与预期收入及税级协调，以避免IRMAA附加费并优化每美元福利[6] - 与财务规划师进行预测有助于决定延迟、分批或加速申领以实现最佳长期结果[6] 投资组合调整 - 精明投资者在2025年审查并重新平衡投资组合，为多元化组合进行必要配置变更，此策略适用于2026年市场[7]