黄金贷款行业增长 - 行业未偿还贷款出现爆炸性增长，截至2025年9月，年同比增长122%，达到2.94 lakh crore卢比 [4] - 黄金贷款正稳步成为印度首选的紧急信贷选项，具有快速放款、宽松条款、相对低利率和创新方案等特点 [3] - 由于黄金本身作为抵押品，贷款成为有担保贷款，其成本远低于无担保信贷选项 [2] 黄金贷款成本优势 - 黄金贷款利率通常在每年8.75%至22%之间，例如旁遮普国家银行等主要银行利率可低至8.35% [5] - 与个人贷款（利率10-25%）和信用卡债务（年利率36-40%）相比，黄金贷款具有显著成本优势 [5] - 以一笔300,000卢比贷款为例，选择9.5%的黄金贷款而非14%的个人贷款，借款人在12个月内可节省约13,500卢比利息 [6] - 与30%利率的信用卡债务相比，选择黄金贷款在12个月内可节省约61,500卢比利息 [7] 黄金贷款适用场景与特点 - 贷款处理速度极快，有时仅需数小时或数分钟，资金通常在24-48小时内到账，远快于个人贷款的2-7天处理时间 [9][10] - 无需完美的信用评分，因为黄金作为抵押品降低了贷款人风险，使得无信用记录的新借款人、年轻专业人士等也能获得贷款 [11][12] - 适合短期资金需求，期限通常为3至36个月，长期可达5年，常见于婚礼季开支、小型家居装修等场景 [13] - 申请流程简便，无需提交所得税申报表、银行对账单等常规KYC文件，通常只需身份证明和黄金所有权证明 [14] 黄金贷款相关费用与条款 - 贷款人通常收取设置费（最高为贷款额的5%）以及评估费，借款人应在签约前要求了解所有费用的详细分类 [15] - 错过还款期限会产生罚金，可能显著增加总成本；部分贷款机构对提前还款收取费用，需提前确认 [16] - 贷款价值比（LTV）决定了根据黄金能获得的现金金额，印度储备银行规定超过5 lakh卢比的贷款LTV上限为75%，但新客户通常仅能获得60-65% [17] - 利率类型分为固定和浮动，固定利率保持不变，浮动利率可能随市场变化，意味着当前成本较低但未来有上升潜力 [18] 主要银行黄金贷款产品 - 印度国家银行利率为年利率8.75%起，贷款金额范围20,000卢比至50 lakh卢比 [19] - 马哈拉施特拉银行利率为年利率8.75%起，贷款金额最高可达1 crore卢比 [19] - 卡纳拉银行利率为8.90%，巴罗达银行利率为年利率9.00%起，HDFC银行利率范围在9.30%至17.86%之间 [19]