核心财务表现 - 2025年第二季度净利润为20万美元或每股0.03美元 较2025年第一季度的180万美元或每股0.29美元下降89% 较2024年第二季度的210万美元或每股0.34美元下降91% [1] - 2025年上半年净利润为190万美元或每股0.32美元 较2024年同期的420万美元或每股0.68美元下降55% [1] - 净利润下降主要由于贷款和租赁信用损失准备金增加 2025年第二季度该准备金为270万美元 而2025年第一季度为53万美元 2024年第二季度为0 [1][3] 季度财务数据 - 净利息收入2025年第二季度为948万美元 较2025年第一季度的890万美元增长6.5% 较2024年第二季度的918万美元增长3.3% [3][7] - 非利息收入保持相对稳定 2025年第二季度为85万美元 2025年第一季度为88万美元 2024年第二季度为84万美元 [3][14] - 非利息支出2025年第二季度为744万美元 较2025年第一季度的692万美元增长7.6% 主要由于薪资福利和专业服务费用增加 [3][15] 贷款组合分析 - 总贷款余额2025年第二季度末为8.71亿美元 较2025年第一季度末的8.48亿美元增长2.7% 2025年上半年增长5.9% [4][6] - 增长主要由间接消费贷款驱动 该类别2025年第二季度增长2510万美元 加权平均信用评分为798分 [6] - 多户住宅房地产贷款2025年第二季度增长1240万美元 部分被建筑和商业工业贷款类别减少所抵消 [6] 资产质量 - 2025年第二季度信用损失准备金为270万美元 其中140万美元与间接消费组合相关 90万美元与两个单独评估的商业贷款相关 [8] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.50%改善至2025年6月30日的0.33% [13] - 净冲销占平均贷款比例从2025年第一季度的0.13%上升至2025年第二季度的0.79% 主要由于一个商业贷款部分冲销120万美元及间接组合冲销增加 [13] 净息差分析 - 2025年第二季度净息差为3.59% 较2025年第一季度的3.53%上升6个基点 较2024年第二季度的3.69%下降10个基点 [3][7] - 净息差环比改善源于平均贷款量增加以及贷款和投资收益率上升 同比下降主要因2024年下半年联邦基金利率下调导致贷款收益率减少 [7] - 2025年上半年净息差为3.56% 较2024年同期的3.67%下降11个基点 [7] 资本充足率 - 2025年6月30日普通股一级资本和一级风险基础资本比率均为10.70% 总资本比率为11.93% 一级杠杆比率为9.23% 均高于"资本充足"机构要求 [20] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.31% 与2024年12月31日的8.33%基本持平 [17][47] - 股东权益总额从2024年12月31日的9860万美元增至2025年6月30日的1.019亿美元 [16] 流动性状况 - 2025年6月30日现金及现金等价物为5396万美元 联邦基金 sold和逆回购协议为485万美元 总计流动性5880万美元 占总资产5.1% [12][36] - 短期借款从2024年12月31日的1000万美元增至2025年6月30日的3500万美元 用于维持资产负债表流动性同时以较低利率重新定价存款 [11] - 总存款2025年第二季度增长2490万美元或2.6% 达9.87亿美元 主要由计息活期存款账户增加推动 [10] 业务扩张计划 - 公司正在阿拉巴马州Daphne翻新银行中心 预计2026年上半年开业 作为该地区首个存款收集设施 [22] - 在阿拉巴马州Mobile购买了土地 计划开发办公园区 容纳间接贷款业务并提供额外银行中心 [22] - 2025年第二季度宣布每股0.07美元现金股息 与第一季度持平 较2024年前三季度的每股0.05美元有所增加 [18] 非GAAP财务指标 - 税前拨备前净收入(PPNR)2025年第二季度为290万美元 与第一季度持平 较2024年第二季度的270万美元增长7.4% [9][43] - PPNR占平均资产比例2025年第二季度为1.03% 2025年第一季度为1.06% 2024年第二季度为1.03% [9][43] - 有形资产2025年6月30日为11.36亿美元 有形普通股权益为9.44亿美元 [47]