文章核心观点 - 大多数百万富翁通过稳定且不起眼的方式积累财富 其过程低调且遵循简单的纪律性模式 识别这些细微习惯有助于判断个人是否走在相同的财富积累道路上 [1] 财务素养与知识 - 财务素养与财务成功高度相关 美国仅有54%的成年人自认对个人财务知识了解很多或相当多 而在高收入家庭中 这一比例升至72% [2] - 掌握制定预算、检查信用评分、协商贷款条款或识别可靠投资机会等技能 可能意味着在财务上处于领先地位 [2] 储蓄行为 - 截至2025年8月 美国个人储蓄率仅为4.6% 若储蓄率高于此水平 尤其是在无意中达成 则处于领先位置 [3] - 持续超额完成储蓄目标通常意味着收入超预期或支出减少 或两者兼有 这种盈余是积累长期财富的关键要素 [3] - 如果每月结束时现金结余经常超出计划 这是迈向财务成功的有力迹象 [4] 收入来源构成 - 尽管零工经济和投资看似普遍 但大多数美国人依赖单一收入来源即工作 2024年仅有27%的美国成年人有副业 [5] - 2022年 仅有7.1%的纳税人申报了租金收入 这表明拥有多重收入来源相对罕见 [5] - 通过自由职业、租金、股息或生意获得不止一份收入 可能在财务上领先于大多数美国人 [5] 生活方式与支出 - 收入增加并不保证财富积累 如果支出同步快速增长则尤其如此 一项调查显示 48%年收入超过10万美元以及36%年收入超过20万美元的人仍过着月光族的生活 [6]

2026年社会保障生活成本调整 - 2026年社会保障生活成本调整为2.8% 略高于过去几十年的平均水平 [1] - 平均每位退休人员的月度福利将增加56美元 年度福利将增加672美元 [2] 补充退休收入的潜在方式 - 动用个人储蓄是补充社会保障收入的便捷方式 特别是对于拥有可观积蓄的退休人员 [4] - 从传统IRA和401(k)等延税退休账户提款会增加当年应税收入 而罗斯账户提款则不会 [5] - 从事兼职工作是储蓄不足的退休人员补充收入的有效途径 可提供稳定收入来源 [6] - 未达到完全退休年龄的受益人若工作收入超过一定限额 其部分福利可能会被暂扣 [7][9] - 2026年 未达完全退休年龄的受益人年收入低于24,480美元不会影响福利 超过此限额后每赚取2美元将扣减1美元福利 [9]

居民存款现状 - 2025年一季度居民新增银行存款达9.22万亿元，人均净增存款6585元 [1] - 居民存款总额151.25万亿元，人均存款约10.8万元 [1] - 90%家庭存款低于10万元，存款超50万家庭仅占0.37% [3] 存款达30万的优势 - 可应对失业、疾病等突发需求，提供求职缓冲期 [3] - 覆盖子女教育、家庭装修、旅游等大额消费场景 [3] 存款能力受限原因 - 高房价导致95%家庭需贷款购房，月收入42.3%用于还贷 [7] - 个人住房贷款余额41.7万亿元（2024年底），同比增5.6% [7] - 居民月收入集中在3-6000元，物价上涨挤压储蓄空间 [9] - 无房贷家庭需持续8年每月存3000元才能累积30万存款 [9] 消费观念变化 - 现代人偏好即时消费（餐饮、旅游、奢侈品），储蓄意愿弱于老一辈 [12] - 月光族现象普遍，无负债已属不易 [12]