投资组合管理 - 投资组合需进行长期规划以应对早期退休带来的收入与支出变化 [1] - 投资组合需产生增长以支持漫长退休生活的生活方式 [2] - 当前利率环境下投资者可通过无风险投资获得5-6%的年化收益率 [4] - 在应税账户中5-6%的年化收益率可产生至少10万至12万美元的年总利息收入 [4] - 通过承担适度风险构建债券与股票混合的投资组合平均回报率可达8%至11% [5] 通胀对冲策略 - 对冲通胀应是首要任务且个人通胀率可能与全国通胀率不同 [6] - 美联储设定的基准通胀率约为2%该通胀率将使生活成本大约每30年翻一番 [7] - 个人通胀指个人生活方式的成本增长可能快于全国平均水平例如热门城市租金和旅行娱乐成本 [8]