个人财务困境案例 - 一名63岁加州居民自2007年以来依靠不断减少的储蓄生活 目前仅剩约4000美元 每月生活必需开支约为1000美元 并依靠食品券补充[4][5] - 该人士因残疾无法持续工作 但拥有已付清的无债务房产 且无法在67岁前申领社会保障退休福利 残疾福利申请也屡遭拒绝[4] 收入解决方案 - 建议立即申请补充保障收入 该福利所有领取者平均每月约718美元 63岁人士平均约764美元 可覆盖其当前约三分之二的支出[1] - 建议通过兼职远程工作获得适度但必要的收入 例如通过arise.com等平台从事客户服务工作 每天工作约4小时[2][3] - 建议将求职视为战略项目 在arise.com和flexjobs.com等网站寻找客户服务、数据录入等门槛低且时间灵活的工作[23] 支出优化方案 - 建议通过比价削减固定月度开支 例如通过OfficialCarInsurance.com寻找更实惠的汽车保险计划 部分费率可低至每月29美元[6][7] - 建议通过OfficialHomeInsurance.com寻找更优惠的房屋保险 该平台用户平均每年可节省482美元 相当于每月约40美元[8][9] 美国退休储蓄现状 - 近一半婴儿潮一代（49%）计划70岁后继续工作且不打算退休 其中82%出于经济需要 78%出于保持活跃的愿望[10] - 美国劳工统计局数据显示 2024年65岁以上人口的劳动力参与率呈上升趋势 其中23.4%的男性和16.2%的女性从事全职或兼职工作[10] - 美国人认为需要128万美元才能舒适退休 但数据显示60多岁人群的退休储蓄中位数仅为544,439美元[11] - 截至2025年11月 退休人员平均每月社会保障福利为1,925美元[12] 储蓄与投资工具 - Acorns是一个自动化投资储蓄平台 可将每笔消费金额向上取整至最近的美元 并将差额投入投资组合 例如一笔5.55美元的消费可投资0.45美元[13][14] - 该平台允许设置自动月度供款以最大化储蓄 目前限时活动要求每月至少供款5美元即可获得20美元注册奖金[15] 财务顾问服务 - 对于临近退休需要更积极储蓄增长计划的人士 可寻求受托财务顾问的帮助 以优化社会保障策略并构建更好的退休储备[16] - Advisor.com平台可将用户与经过审查的财务顾问匹配 用户可免费查看顾问资料、阅读客户评价并安排免费初步咨询[17][18] 长期规划策略 - 计划在67岁申领社会保障福利 延迟申领可每年将福利提高最多8% 这对长期退休状况有重要影响[23]