退休准备认知偏差 - 高收入家庭对自身退休准备状况最为过度自信，有32%高估其财务准备程度 [1][2] - 所有家庭中平均有28%错误地认为已做好退休准备，而中等收入家庭的过度自信比例为26% [2] - 被归类为“不够担忧”的家庭占全部家庭的28%，这部分群体最不可能改变其储蓄或退休计划 [3] 收入群体划分标准 - 根据2019年美联储消费者财务调查，低收入家庭年收入中位数为18,000至37,000美元，中等收入家庭为59,000至95,000美元，高收入家庭为150,000至283,000美元 [3] 导致过度自信的常见误解 - 较高的住房债务与资产比率是首要误解，房产升值可能导致房主忽视未偿还的抵押贷款债务，高收入家庭此问题尤为突出 [4] - 401(k)等固定缴款计划余额相对较低会制造“财富幻觉”，例如10万美元余额仅能提供少量月度退休收入，这是中低收入家庭的过度自信风险因素 [6] 评估房产权益的策略 - 可通过权益比率和净销售利润进行简单数学评估，价值60万美元的房产若有40万美元抵押贷款，则权益比率为67%，净销售利润为20万美元 [5] - 权益比率高于50%意味着房主所欠债务超过售房所得，净销售利润还需扣除销售佣金等费用 [5]