行业整体盈利表现 - 联邦存款保险公司（FDIC）承保的商业银行和储蓄机构在2025年第三季度报告盈利794亿美元，同比增长21.4% [1] - 行业平均资产回报率（ROAA）在2025年第三季度升至1.27%，高于2024年9月30日的1.09% [7] - 资产超过100亿美元的银行数量仅占FDIC承保机构总数的3%，但其盈利约占行业总盈利的80% [2] 营收与费用分析 - 净营业收入为2751亿美元，同比增长8.5% [8] - 净利息收入为1896亿美元，同比增长7.5% [8] - 净息差（NIM）为3.34%，上升9个基点，并高于疫情前3.25%的平均水平 [8] - 非利息收入增长11%，达到855亿美元 [10] - 总非利息费用为1448亿美元，同比增长5.2% [10] 资产质量与信贷损失 - 贷款和租赁的净冲销额（NCOs）为201亿美元，同比下降3.8% [11] - 第三季度净冲销率为0.61%，下降5个基点，但比疫情前0.48%的平均水平高出13个基点 [11] - 第三季度信贷损失拨备为208亿美元，同比下降11.7% [11] 贷款与存款趋势 - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁额为13.2万亿美元，较上一季度增长1.2% [12] - 行业第三季度贷款年化增长率为4.7%，略低于疫情前4.9%的平均水平 [12] - 总存款额为19.7万亿美元，环比小幅增长，为连续第五个季度增长 [13] 其他关键指标 - 证券未实现损失为3371亿美元，较上一季度下降7.4% [13] - 截至2025年9月30日，存款保险基金（DIF）余额增至1501亿美元，较2025年6月水平增长3.3% [13] - 截至2025年9月30日，“问题”银行数量为57家，较2025年6月底减少2家 [14] - 社区银行（占FDIC承保机构总数的91%）报告净收入84亿美元，同比增长26.2% [6]