行业现状与消费者行为 - 超过三分之二（69%）的购房者仅提交一份抵押贷款申请 [1] - 当前传统30年期抵押贷款平均利率高于6.2% [2] - 许多借款人默认选择房地产经纪人或现有银行推荐的贷款机构，而不比较其他选择 [3] 房地产市场与价格动态 - 截至11月，房屋平均价格为359,241美元，较2020年初的246,326美元上涨了45.8% [5] - 30年期抵押贷款利率已从2023年10月的近8%下降，但仍远高于2020年末和2021年初疫情期间低于3%的平均水平 [4] - 尽管房价走弱且经济出现放缓迹象，但过去两个月利率主要维持在6.2%至6.3%的区间 [4] 贷款比较的财务影响 - 贷款机构之间的利率差异可能高达一个百分点 [5] - 以一笔360,000美元、利率6.25%的30年期固定贷款为例，每月本金和利息还款额为2,216.58美元，总利息支出为437,969美元 [7] - 若利率降低0.5个百分点至5.75%，每月还款额减少115.72美元至2,100.86美元，总利息支出节省41,659美元，降至396,310美元 [8] 贷款相关成本与条款 - 成交成本包括产权保险、财产税、贷款机构费用以及可能支付的“点数” [9] - 一个“点数”相当于售价的1%，支付点数通常能获得更低的抵押贷款利率 [9] - 不同贷款机构的利率和成交成本可能存在显著差异 [6] 信用评分影响与申请策略 - 申请抵押贷款预批准时，贷款机构通常会查询信用报告，导致信用评分暂时下降几分 [11] - 在相对集中的时间内申请多个抵押贷款，信用评分模型可能将其视为单一查询 [12] - 为限制对信用评分的影响，可考虑在14天内提交所有抵押贷款申请 [13]