财务状况 - 当前年收入约35万至40万美元 月支出高达2万美元 包括短期教育费用和子女支持 预计两年内结束教育支出[2] - 净资产约600万美元 其中房产价值130万美元且已付清 低息HELOC贷款19万美元 无其他债务[5] - 金融资产450万美元分布于IRA 货币市场账户和401(k)计划中 另持有40万美元死亡赔付的终身寿险及长期护理计划[5] - 资产组合年化复合增长率达17%-18% 显著高于股市历史平均10%的回报水平[1][13] 退休规划 - 采用4%提取率时 年提取金额为18万美元（月1.5万美元） 较当前月支出存在5000美元缺口[9][10] - 前期高消费模式可能削弱资产复利效应 且老年阶段医疗护理成本可能上升 需保持财务缓冲[11][12] - 建议考虑部分工作或咨询类兼职 实现"迷你退休"模式 在职业间隙安排月度或年度休整期[17][18][19] 辅助收入方案 - 住宅增建单间公寓可产生3000-3500美元月租金收入 但业主对出租持保留态度 倾向用于亲友住宿[4] - 太阳能设施显著降低公用事业成本 房产具备节能优势[4] 社会保障策略 - 最早领取年龄为62岁 但会永久性降低福利金额 全额福利需达到法定退休年龄(FRA)[15] - 延迟领取至70岁可提升月度福利水平 决策需综合考虑健康状况 预期寿命及配偶协调等因素[16] 风险因素 - 当前工作受并购影响将于年底终止 主动退出劳动力市场意愿强烈[6] - 通过婚姻安排维持医疗保险覆盖 直至符合 Medicare 资格 目前健康状况良好[3][8]