继承资产状况 - 继承总资产价值约130万美元 包括评估价为62.5万美元的童年住宅 50万美元的401(k)账户和预计17.5万美元的人寿保险赔付 [5][6] - 继承人为36岁的Cleo 她是其母亲遗产的唯一受益人 母亲突然去世后她获得全部资产 [2][5] - 继承人希望利用该笔资金改善财务状况 偿还债务并建立自己的退休基金 [6] 继承人财务状况 - 继承人负有10万美元债务 包括2.5万美元汽车贷款和7.5万美元医疗债务 [4] - 继承人从事低薪季节性酒店工作 收入微薄 每月仅剩极少结余用于偿还债务 [2][4] - 信用评分状况不佳 源于20多岁时累积的信用卡债务 虽通过债务合并计划偿还但仍受影响 [7] 行为金融挑战 - 金钱具有高度情绪化特征 短期内购买未曾拥有或一直想要的物品会带来愉悦感 [1] - 继承人面临强烈消费诱惑 如更换更豪华汽车 需要制定可靠计划来抵制消费冲动 [7] - 继承人在悲痛之余需明智处理遗产 但感到对可用选项缺乏充分了解 [3]