核心观点 - 40岁以下消费者虽认可人寿保险重要性但采用率低 因现有产品与财务优先级不匹配且缺乏即时收益 [1] - 行业需重新设计产品价值主张 以生活福利为核心并简化流程 满足年轻群体对数字化和灵活保障需求 [4][5][8][9][11] 消费者行为特征 - 68%40岁以下成年人视人寿保险为健康财务未来必备 但63%无结婚计划 84%无生育计划 导致传统购买触发点失效 [1][2] - 40%年轻群体将人寿保险和年金列为遗产投资第三重要支柱 仅次于股票和现金储蓄 人均预期继承金额达10.6万美元 [3] - 32%因人生阶段不匹配拒绝购买 28%认为保费过高 25%认为缺乏即时收益 更倾向紧急资金支持/健康奖励/生育治疗覆盖等生活福利 [5][7] 行业挑战与转型方向 - 64%保险公司高管认为人口老龄化与寿命延长是战略核心 53%关注延迟人生里程碑 51%关注经济不确定性 [6] - 仅19%保险公司提供可随工作变动的保单 44%员工希望保有跳槽后的保障 复杂转换流程限制客户留存 [8] - 59%年轻消费者希望数字直连互动 但仅31%保险公司提供平台 77%期望数据驱动推荐 仅16%保险公司能大规模实现 [9] 技术能力缺口 - 落后技术基础设施导致服务交付不足 77%消费者期望全面数据驱动建议 但仅16%保险公司能规模化提供 [9] - 需通过三项核心转型弥补差距：创新产品（简化承保/游戏化互动）、赋能顾问（AI工具/现代化薪酬模型）、建立生态系统合作（金融机构/健康公司/HR平台） [11] 研究背景 - 报告覆盖18个市场6100名18-39岁消费者及200名保险高管 合作牛津经济研究院进行宏观经济预测 [10][12] - 调研市场包含美英中德等22个主要经济体 采用客户声音调研/高管访谈/宏观经济预测三重数据源 [10]