子女财务状况 - 一名女儿拥有硕士学位 为联邦政府雇员 研究生贷款总额为6万美元 已工作三年 薪资在华盛顿特区不足以维持生计 生活 paycheck to paycheck [2] - 另一名女儿拥有硕士学位 为私立学校教师 研究生贷款总额为6万美元 已工作五年 正在寻找提供更高薪酬和养老金的公立学校职位 [1] - 两名子女的学生贷款月供将增加400美元 原因为降低学生贷款支付的计划被否决 [3] 父母财务状况与援助意愿 - 父母拥有180万美元的退休储蓄 已从纽约州搬迁至税收和生活成本显著较低的南部州 [6] - 父母拥有一套价值50万美元的房屋 三年内增值12万美元 现有8万美元抵押贷款和4万美元房屋净值贷款 另有一项月供675美元的汽车贷款 [5] - 父母提议从401(k)计划中提取总计8万美元 分两到三年取出以避免更高税费和医疗保险罚款 用于为每位子女购买价值约22.5万美元的公寓 [7] - 父母计划动用部分每月5000美元的401(k)取款以及即将开始领取的社安金来帮助子女支付增加的贷款月供 [3][5] 专家建议与替代方案 - 专家建议考虑提供额外月度资金以帮助子女支付学生贷款 而非购买房产 [12] - 提取8万美元或更多资金可能导致进入更高税阶 并面临投资房产相关的利率问题 [11] - 购买房产并成为房东需要按市场费率收取租金以满足"租赁规则" 并增加州税务申报要求 [12] - 可利用每年每位子女1.9万美元（夫妻共同为3.8万美元）的免税赠与额度 将资金用于其贷款 [18] - 深思熟虑的终身赠与是保护多代家庭财富的有效遗产规划工具 可缩小赠与者的应税遗产 [19] - 建议咨询财务顾问 将自身退休需求置于首位 子女财务需求次之 [19]