401(k)退休储蓄计划 - 参与401(k)计划是为财务稳定的退休生活做准备的重要部分 但仅依靠社会保障金（Social Security）生活可能意味着需要大幅缩减开支 因此建立个人退休储备金更为理想 [1] 应避免的三大错误 - 错误一：未获取全额雇主匹配 雇主提供的401(k)匹配资金相当于免费资金 放弃匹配即拒绝一笔长期增值的财富 例如 若雇主今年提供3000美元匹配而个人仅缴存2000美元 则相当于放弃了1000美元 以8%的年化收益率计算 这1000美元在40年后可能增值至近22000美元 [3][4][5] - 错误二：忽视投资费用 401(k)计划中的投资选项（如目标日期基金）可能附带高昂费用 这些费用会长期侵蚀投资回报 且目标日期基金通常是默认投资选项 若投资者未主动选择 资金可能自动投入此类高费用基金中 [6][8] - 错误三：放弃罗斯（Roth）选项 放弃罗斯选项可能导致退休后选择更少且税负更高 [7]

交易方式 - ETF像股票一样在交易所买卖 而共同基金投资者直接与基金公司交易[2] - ETF交易时投资者能立即知晓确切的每股购买价格 而共同基金交易需等到交易日结束时才能确定价格[2] - 交易方式的差异对日内交易者影响更大 但对普通的买入并持有投资者影响较小[3] 税收效率 - ETF在税收方面比共同基金更高效 能帮助应税经纪账户的投资者避免大额年度税单[5] - 2024年仅65%的美国股票ETF向投资者分配了资本利得 而美国股票共同基金的比例高达78%[6] - 国际股票基金中约6%的ETF分配了资本利得 而共同基金的比例为42%[7] - ETF经理通常使用实物申购赎回机制进行交易 这种方式不会触发销售 因此不产生资本利得税[8] 投资成本 - ETF的拥有成本显著低于共同基金 2024年ETF的平均资产加权投资费用为042% 而共同基金为057%[10] - 即使比较采用相同投资策略的ETF和共同基金 ETF版本的费用通常仍低于共同基金[11] - 例如T Rowe Price Blue Chip Growth基金的ETF版本年费为057% 而共同基金投资者份额级别的年费为069%[12] 可选范围与便利性 - 共同基金的可选范围更大 投资者可能只能通过共同基金结构接触到某些特定基金[13] - ETF在401(k)等退休计划中不易获得 因此投资者可能没有选择[13] - 部分券商可能不允许对ETF进行定期定额投资 希望设置定期自动投资的投资者可能需要选择共同基金[14]

For many people, being retired is almost synonymous with being frugal. With little control over your monthly income, it’s natural that your attention might be more focused on controlling expenses. Must Read In fact, 52% of American seniors on Social Security said they were cutting back on discretionary items like dining out and travel due to rising living costs outpacing benefits, according to a recent Nationwide survey [1]. Over 30% said they were pulling back on essentials like groceries and medicine ...