信用评分的基本特性 - 信用评分不会在新年“重置” 许多人的信用评分反而会因假日债务而下降[1] - 信用评分由长期行为塑造 一致性远比时机重要 评分计算可能每30天更新一次[2] - 信用评分每月波动是正常的 但短期内不会发生重大变化 通常需要至少一年才能提高80分或更多[3] 影响信用评分变化的主要因素 - 信用报告信息更新会导致评分变化 正面更新如贷款余额减少或错误移除可能使评分上升[3] - 债务状况的负面变化会导致评分下降 假日期间的新债务是常见原因[4] - 根据哈里斯民意调查为美国注册会计师协会进行的调查 79%的人表示他们将在2025年假日季使用信用卡支付相关费用[4] 导致信用评分下降的具体活动 - 申请破产[7] - 账单被转入催收[7] - 错过债务付款[7] - 增加债务[7] - 开设新的贷款或信用卡 包括“先买后付”贷款[7] - 关闭贷款或信用卡账户[7] - 短期内申请多个新的债务账户[7] 改善信用评分的策略与习惯 - 美国注册会计师协会调查发现 17%的人表示需要超过六个月来偿还假日债务[8] - 债务合并 考虑使用个人贷款偿还信用卡债务 个人贷款平均利率为11.14% 远低于信用卡的21.39%[10] - 削减开支 减少非必要支出以腾出更多资金用于偿还债务[10] - 信用咨询 联系NFCC认证的信用咨询机构以获得预算调整、信用报告审查等帮助[10] - 确保所有债务至少支付最低还款额并按时还款 目标是能够每月全额还清信用卡[10] - 避免使用高息和高风险产品支付费用 包括信用卡、BNPL协议和发薪日贷款 紧急情况下依靠应急储蓄或考虑个人贷款及向亲友借款[10] - 每年至少两次从AnnualCreditReport.com获取免费信用报告 监控身份盗窃迹象并对发现的任何错误提出异议[10] - 可以寻求信用良好的亲友帮助 例如成为其信用卡的授权用户 其完整的账户历史将有助于更快地获得积分[9]