财务状况分析 - 一对夫妇（丈夫58岁、妻子53岁）拥有近100万美元（970,833美元）净资产，其中退休账户占675,000美元 [2] - 每月税后收入5,239美元，但支出达5,534美元，存在295美元月度赤字 [3] - 若丈夫62岁退休，退休账户税后月收入约2,000美元，加上妻子1,600美元月收入，总收入3,600美元仍低于月支出5,534美元，产生2,000美元资金缺口 [4] 退休规划缺陷 - 夫妇持有剩余28年的住房抵押贷款，未清偿住房债务成为退休主要障碍 [6] - 缺乏基本遗产规划文件，包括遗嘱和信托 [7] - 长期护理保险缺失，存在潜在重大财务风险 [8] - 人寿保险保障不足，加剧财务脆弱性 [9] 退休安全建议 - 优先消除住房债务，偿还抵押贷款应作为退休前第一要务 [6] - 建立完整法律保护体系，涵盖遗嘱、信托和适当保险覆盖 [7] - 必须配置长期护理保险以应对潜在高额护理成本 [8] - 保持充足人寿保险 coverage，增强财务安全边际 [9]