假期财务压力 - 婴儿潮一代在节日期间面临额外财务压力 包括礼物 旅行 家庭聚会和年终支出 容易导致预算紧张[1] - 过度支出可能影响退休储蓄和税务规划等更大财务目标的实现进度[1] 支出管理策略 - 建议制定节日支出计划 提前规划不同类别预期支出金额 包括旅行 礼物和外出就餐[3][4] - 使用信用卡时应限制在次月能全额偿还的额度内 以避免利息侵蚀退休储蓄[4] 税务规划调整 - 年底是审查税务状况并进行必要调整的关键时机[5] - 需要检查预扣税或预估税款 特别是当收入发生变化时 如社会保障金 兼职工作或退休账户提款[7] - 应最大化利用税收优惠账户 如IRA或401(k)的缴款额度[7] - 灵活支出账户(FSA)需在年底前用完余额以免浪费[7] - 73岁及以上人群必须提取要求最低分布(RMDs)以避免罚款[7] 投资组合管理 - 由于股市全年波动较大 投资组合可能在12月出现失衡 需要检查资产配置并重新平衡[6] - 若股票和债券组合与目标不符 重新平衡尤为重要[6] - 应税账户可考虑利用税收损失收割来抵消收益[6] - 需确认缴款进度是否符合退休目标规划[6]