Decades ago, $1 million seemed like a lot of money. It definitely would have been enough to retire with. These days, that’s not always the case. According to Citizens Bank, you should have between 10 and 12 times your final annual salary saved for retirement. According to this metric, if you make $85,000 or more during your final year of work, you should have more than $1 million saved at least. Here are the signs that you’ll need more in retirement.  1. Your Annual Spending Will Be More Than $60,000 D ...

婴儿潮一代延迟退休现象 - 高达30%的婴儿潮一代因财务问题考虑延迟退休 [1] 通胀压力 - 医疗保健成本、住房和食品杂货等日常必需品价格上涨导致预算紧张 [3] - 通胀加剧固定成本，使债务负担感觉更重，同时侵蚀购买力 [4][6] - 建议每年重新审视预算，优先保障固定必需品，并对抗成本上升进行压力测试 [7] 财务规划策略 - 将每月剩余可支配收入增加至罗斯IRA和其他税收优惠投资 [4] - 优先偿还信用卡等高息债务，因其是“有保证的回报” [8] - 对于抵押贷款或HELOC，建议比较利率与潜在投资回报 [8] - 将更多资金分配给现金储备和固定收益投资以保持灵活性 [7] - 有意削减可自由支配支出，使退休者对资金持续更有信心 [7] 医疗保健开支 - 尽管药品费用上限和更可预测的自付费用上限带来缓解，但B部分保费上涨和长期护理费用仍造成预算压力 [9] - 经验法则建议规划医疗保健支出占退休支出的15%至20% [9]

医疗保健行业 - 即使有医疗保险 退休人员的自付医疗费用也可能非常高昂 这包括处方药、手术和长期护理费用 [3] - 财务专家估计 需要至少100万美元储蓄才能舒适退休 而老年人医疗账单花费数十万美元 这会缩短巨额资金的持续时间 [3] - 规划建议包括开设健康储蓄账户或类似医疗费用专项基金 定期审查健康保险并考虑补充保险以减轻成本 [4] 房地产行业 - 房屋所有权是消耗退休资金的主要支出来源 随着房屋老化 重大维修如屋顶更换或管道问题会更频繁 [5] - 尤其是在同一房屋居住多年后 老旧设施的维修和维护费用会变得昂贵 [5] - 规划建议包括设立房屋维护基金并进行定期房屋检查 以预期和分摊这些成本 [6] 金融投资行业 - 通货膨胀对未来储蓄产生显著影响 需要提取更多资金以弥补上涨的生活成本 [7] - 如果投资组合由固定收益策略构成 而该策略无法通过随时间增加收入来跟上通胀 则问题会尤其严重 [7] - 为对冲通胀 建议将部分投资组合配置于股票 因其历史回报优于债券和现金 保持多元化投资组合长期有益 [7]