女性储蓄现状与性别差距 - 超过五分之一（1 in 5）的女性完全没有现金储蓄 [1] - 女性平均储蓄额为54,000美元，男性为62,000美元，存在差距 [1][3] - 近四分之一（nearly one-quarter）的女性应急储蓄不足1,000美元，五分之一（1 in 5）的女性完全没有应急基金 [7] 储蓄不足的原因分析 - 独特的财务现实使女性储蓄更困难，包括护理责任、职业中断和持续的性别薪酬差距 [3] - 不断上涨的生活成本和通货膨胀加剧了储蓄难度 [3] 储蓄充足性评估标准 - 普遍经验法则是储蓄3到6个月的必要开支，包括住房、食品杂货、医疗保健、育儿和最低债务还款 [5] - 54,000美元对部分女性可能足够，但对有受抚养人或居住在高成本地区的女性可能不足 [5] - 储蓄计划需根据个人家庭、工作稳定性和生活成本等独特情况定制 [6] 提升储蓄的实践方法 - 自动化储蓄：设置从工资中自动存款或定期转账至专用账户 [7] - 善用意外之财：将奖金、退税或意外现金用于增加储蓄 [7] - 选择合适账户：高收益储蓄账户可在赚取利息的同时保持资金可动用 [7] - 削减开支：审查订阅和经常性成本，小额削减也能积少成多 [7] 积极趋势与行动 - 越来越多的女性正在优先考虑财务健康，建立应急基金并为未来做计划 [4] - 只要拥有正确的工具、资源和支持，挑战是可以克服的 [4] - 开始行动永远不晚，小的步骤也能产生大的影响 [7]

社会保障福利计算规则 - 福利金额基于个人收入最高的35个年度的收入进行计算 [1] - 社会保障局每年会自动复查个人的收入记录，即使已开始领取福利也会进行 [2] - 如果在开始领取福利后继续工作且收入超过原有35年中的任何一年，福利金额可能会增加 [1] 完全退休年龄与福利申领策略 - 1960年或之后出生的人，完全退休年龄为67岁 [3] - 最早可在62岁开始领取福利，但只有达到完全退休年龄才能获得全额福利 [4] - 在完全退休年龄之前开始领取，每月福利将按比例减少 [4] - 从完全退休年龄延迟至70岁领取，每月福利将逐年增加 [3] 工作收入对福利的影响 - 在达到完全退休年龄前，如果工作收入超过限额，社会保障局将扣留部分福利 [7] - 达到完全退休年龄后，无论收入多少，福利都不会被扣留 [8] - 达到完全退休年龄时，月度福利金额将根据此前被扣发福利的工作年份进行调整增加 [7] 社会保障福利的税务影响 - 如果个人总收入超过一定门槛，社会保障福利需要纳税 [8] - 个人申报者年收入超过25,000美元或夫妻联合申报年收入超过32,000美元，最高85%的福利可能需纳税 [9] - 已婚但单独申报者，其一半的社会保障收入将计入总收入以确定纳税额 [9] 福利金额与性别差异 - 2024年62岁退休者的最高月度福利为2,831美元 [11] - 65岁女性退休者的平均月度福利为1,249.12美元，男性为1,546.26美元 [11] - 女性在66岁开始领取福利的平均月度金额为1,441.82美元 [11] 延迟申领与预期寿命考量 - 延迟至70岁申领福利的最高月度金额可达5,108美元 [13] - 开始申领福利时的金额将作为余生福利的基准金额 [13] - 2025年达到65岁男性的预期寿命为84.3岁，女性为86.9岁，意味着退休生活可能超过20年 [14] - 长寿是重要考量因素，特别是对于可能耗尽养老金或年金的个人 [15]