公司高管被指控欺诈 - 次级汽车经销商及金融公司Tricolor Holdings的前首席执行官Daniel Chu和首席运营官David Goodgame于12月16日正式被控银行欺诈和电信欺诈 [1] - 指控涉及一项长达数年的欺诈计划 据称从银行和私人信贷机构骗取了数亿美元 [1] - 美国纽约南区联邦检察官办公室称 二人于2018年开始实施多项金融欺诈计划 包括向多家贷款机构重复质押抵押品以及篡改不良贷款特征以满足贷款方要求 [3] 欺诈计划的具体手段 - 公司被指控反复向银行及其他信贷提供方撒谎 手段包括伪造汽车贷款数据和“重复质押”抵押品 [4] - 根据起诉书 Chu指示公司管理层将贷款抵押品向多家银行进行重复质押 并篡改不良贷款数据以便打包获取额外贷款 [5] - 高管还被指控伪造记录 包括虚假的贷款还款记录 [5] 公司财务状况与破产 - 截至8月 Tricolor从贷款机构和投资者处获得了约22亿美元资金 但其实际资产仅约14亿美元 存在8亿美元的资金缺口 [5][7] - Tricolor于9月10日在美国德克萨斯州北区破产法院申请了第7章破产保护 [6] - 公司在9月申请破产前 让超过1000名员工停薪休假并停止了运营 [8] 对贷款机构造成的财务影响 - 贷款机构摩根大通在第三季度因对Tricolor的风险敞口记录了1.7亿美元的坏账冲销 [7] - 其他贷款机构包括巴克莱、Zions和Western Alliance [8] - 第五三银行因其对Tricolor的批发贷款在第三季度记录了类似的1.78亿美元坏账冲销 而Zions表示将进行5000万美元的资产减记 [8] 高管的不当行为 - 起诉书指出 在公司开始瓦解时 Chu指示其首席财务官向其支付625万美元的奖金 [8] - Chu据称在8月使用了部分资金购买了位于比弗利山庄的一处价值数百万美元的房产 [9] 行业背景与类似案例 - 公司经营超过60家经销商 主要位于加利福尼亚州和德克萨斯州 其“在此购车 在此付款”的融资模式对次级借款人具有吸引力 [7] - Tricolor动荡的财务失败与汽车零部件供应商First Brands Group类似 后者于9月28日申请了第11章破产保护 列出的债务在100亿至500亿美元之间 [9] - 穆迪投资者服务公司的一份报告指出 First Brands Group的倒闭已搅乱了信贷市场 [9]