HAUPPAUGE, N.Y., Dec. 23, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Dime Community Bancshares, Inc. (NASDAQ: DCOM) (the “Company” or “Dime”), the parent company of Dime Community Bank (the “Bank”), announced that Dime has awarded a grant to Junior Achievement of Long Island in support of their mission to provide financial literacy, career readiness, and entrepreneurship education for low-to-moderate income communities. ABOUT DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. Dime Community Bancshares, Inc. is the holding company for Dime Comm ...

公司历史与创新基因 - 公司拥有挑战传统银行业的创新历史 在20世纪90年代末推出了无网点模式的ING Direct 旨在降低成本并提供更高储蓄利率 [2] - 公司很早就将这种低成本、以数字化为主的模式推广至西班牙、澳大利亚、法国、美国和英国 远在智能手机和数字化开户成为常态之前 [2] 全球规模与零售业务实力 - 公司在全球拥有60,000名员工 其中包含20,000名工程师 业务遍布超过100个国家 [3] - 公司资产负债表规模超过1.1万亿欧元 其中客户贷款超过7000亿欧元 存款近7400亿欧元 2025年利润超过70亿欧元 [3] - 零售业务占用了公司一半的资本 贡献了三分之二的利润 服务超过4000万客户 [4] - 公司是欧洲卓越的抵押贷款机构 住房贷款融资规模超过3000亿欧元 并为中小企业提供了1000亿欧元的贷款支持 [4] 数字化发展与人工智能应用 - 数字化创新是公司战略核心 去年有120万客户通过无人工交互的方式数字化加入 [5] - 近70%的贷款通过端到端数字化流程处理 90%的销售在线完成 移动应用每周访问量达1.7亿次 [5] - 生成式人工智能已应用于客户联络中心、营销、KYC、贷款和编码等领域 [5] - 公司计划在德国和荷兰的抵押贷款业务中引入智能体人工智能 并在西班牙和德国推出语音智能体 [5] 财富管理机遇与投资者行为 - 欧洲即将到来的代际财富转移为整个欧洲金融体系带来了巨大机遇和挑战 [6] - 欧洲家庭在投资增长方面落后于美国家庭 意大利等国的投资者行为尤为谨慎 [6] - 意大利投资者是谨慎的投资者 其投资组合中股票占比不到10% 这导致了个人财富的缩水 [6] 提升金融素养的战略方法 - 公司采用创新、个性化和透明度的三支柱方法来应对金融素养不足的问题 [7] - 公司利用技术使投资建议能够远程获取 目前91%的投资建议通过数字渠道交付 [7] - 公司强调以目标为导向的建议 认为“产品只是工具 是最后一公里” [7]

戴夫·拉姆齐的财务建议 - 戴夫·拉姆齐的财务建议在媒体上广泛传播，帮助了数百万人摆脱债务，但其部分建议并未获得所有财务顾问的认可 [1] 对“永远避免债务”建议的批评 - 有观点认为，“永远避免债务”这一著名建议在当今复杂的经济环境中并不完全适用，因为战略性地使用债务对于积累长期财富至关重要 [2][3] - 在风险管理资源稀缺、信贷透明度较低的时期，该观点有其道理，但当前金融体系中，为购买房地产等增值资产或为商业冒险、高回报教育获取低息贷款，可能是明智的财务举措 [3][4] - 问题在于缺乏方向和纪律的债务，而非债务本身，一概避免债务常使人们无法利用杠杆来创造加速财务发展的机会 [4] 对“还债期间停止所有投资”建议的批评 - 有观点不同意在偿还债务期间停止所有投资的建议，因为这从数学上忽视了复利效应和机会成本 [5] - 例如，一个30岁的人为了集中还债而停止向401(k)账户供款5年，到65岁时可能会损失数十万美元的潜在退休金增长 [5] - 建议采用更平衡的策略，将部分可支配收入同时用于两个目标，在优先偿还高息债务的同时，继续向税收优惠账户供款，这是一种更复杂、更实用的策略，承认增加资产和减少负债并非实现财务进步的唯一途径 [6]

When Steven Wang was in second grade, he convinced his parents to open a custodial stock account. Now 24 years old, he’s running Dub, a copy-trading platform aimed at solving the financial literacy gap among his peers. A Harris Poll survey commissioned by Dub in June highlights the contradiction: While 60% of Gen Z and 66% of millennials are investing in the stock market outside of their 401(k)s, just 17% of Americans feel “very confident” in their understanding of how markets actually work. Most believe ...

向未成年人赠送股票作为礼物的理念 - 赠送股票是一种可以激发孩子对金融知识和投资终身兴趣的“塞在袜子里的礼物” [1] - 股票礼物不仅仅是金钱 更是关于学习市场机制的基础知识 [5] - 早期的投资接触所建立的财富心态 其价值远超最初的现金礼物 [6] 赠与的法律载体与操作方式 - 标准载体是监管账户（UTMA/UGMA） 由成年监护人管理 但资产法律上属于未成年人 [2] - 当孩子成年后（通常为18或21岁 取决于州法律） 账户的控制权及其全部增值将完全移交给他们 [3] - 许多券商允许购买“零碎股票” 最低只需5美元 使孩子能够拥有几乎任何公司的一部分 [7] 构建投资组合的策略与标的建议 - 最佳方式是购买孩子日常接触的公司股票 这使抽象的股市概念变得具体可感 [4] - 建议公司包括：Roblox Corp (RBLX) 和 Netflix Inc (NFLX) 若孩子喜欢游戏或流媒体 [7] - 建议公司包括：Walt Disney Co (DIS) 因其电影、角色和主题公园能与孩子建立清晰联系 [7] - 建议公司包括：Nike Inc (NKE) 和 McDonald‘s Corp (MCD) 连接其消费品牌与所有权 [7] - Netflix的单股价格接近100美元 但可通过零碎股票方式参与 [7] 通过投资实践传递的核心金融知识 - 像麦当劳这样的股票支付股息 即向股东分配的部分利润 这能有力地向孩子介绍被动收入和复利 [7] - 选择基本面扎实、相信其长期增长的股票 可以教会孩子日常涨跌会消退 长期投资终有回报 [7]

Family Wallet provides youth with saving, goal setting, and spending capabilities under one free appCAMDEN, Maine, Dec. 15, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Camden National Bank today announced the launch of Family Wallet, a free youth banking platform designed to help families instill healthy financial habits in children from an early age. This secure, parent-controlled experience allows kids to earn, save, and safely spend, all under Camden National Bank’s trusted brand and integrated systems. As part of its 150t ...

特朗普账户产品概述 - 特朗普账户是根据特朗普总统签署的“One Big Beautiful Bill”法律创建的 为2025年至2028年间出生的每个美国婴儿提供1000美元的政府种子资金启动储蓄账户[6] - 符合条件的家庭在获得戴尔捐赠后 账户初始资金可额外增加250美元[1][6] - 该账户是面向18岁以下儿童的税收递延储蓄账户 父母每年最多可存入5000美元税后资金 投资增长在儿童18岁前享受税收递延[4] 账户潜在增长与使用 - 若初始存入1000美元政府种子资金且不作额外存入 账户资产在受益人60岁时可能膨胀至220万美元[1] - 根据嘉信理财金融研究中心的计算 一个家庭每年以6%的增长率存入最高5000美元 在孩子18岁时账户资产可达约191000美元[2] - 账户资金在儿童18岁时转换为传统IRA 可用于教育、首次购房、创业或退休[3] - 账户投资仅限于追踪标普500或类似美国股指的低成本指数基金[2] 账户限制与潜在缺点 - 账户在儿童18岁前不允许任何提款 这对需要资金灵活性的父母而言可能是障碍[9] - 账户缴款不可抵税 投资收益为税收递延而非免税 提款时可能面临税务影响[10] - 根据白宫规定 除非符合特定豁免条件 否则在59.5岁前提款将面临10%的罚款[10] 与其他储蓄工具的比较：529计划 - 529计划最适合为从学前班到研究生阶段的教育费用储蓄 由州政府赞助[11] - 缴款在州一级可能享受税收减免 用于合格教育费用的提款免税 父母无论孩子年龄多大都保留账户控制权[11] - 年度缴款限额因州而异 终身限额通常为30万至50万美元[12] - 非教育用途的提款将面临税收和10%的罚款 部分州不允许K-12教育费用免税提款[14] 与其他储蓄工具的比较：监护人罗斯IRA - 监护人罗斯IRA最适合为有劳动收入的孩子进行长期退休储蓄[15] - 税后缴款完全免税增长 与特朗普账户不同 退休后的合格提款也免税 父母在孩子达到法定年龄前管理账户[15] - 2025年年度缴款限额为7000美元 但不能超过孩子的劳动收入[15] - 孩子必须有等于或大于缴款金额的劳动收入 这对许多家庭构成障碍[19][20] 与其他储蓄工具的比较：UTMA/UGMA账户 - UTMA/UGMA账户最适合无特定目标的一般储蓄 或用于非教育支出如首辆车或房屋首付[21] - 缴款为税后资金 孩子达到法定年龄后资金使用无限制 无联邦缴款限额但需遵守IRS赠与税规定[22] - 当孩子达到法定年龄 资金完全归其所有 父母无监督权或话语权 这可能让一些父母感到不安[23] 与其他储蓄工具的比较：高收益储蓄账户 - 高收益储蓄账户最适合距离实现不到12个月的目标或风险承受能力极低的储蓄者[25] - 通过利息提供有保障的回报 目前高收益储蓄账户利率约为4%至5%[25] - 回报落后于10%的长期股市平均回报[28] 特朗普账户的市场定位与价值 - 特朗普账户在UTMA和罗斯IRA之间占据中间地带 可作为无特定高等教育费用目标情况下的UTMA/UGMA替代品[29][30] - 与监护人罗斯IRA相比 特朗普账户的关键优势是无劳动收入要求[30] - 该账户被视为财务规划工具箱中的另一个工具 其在促进金融知识普及方面的教育价值可能与储蓄的金钱价值同等重要[31]

文章核心观点 - 一位名为Taylor Price的Z世代金融教育者致力于弥合传统金融教育与个人理财知识之间的差距，强调复利的力量和尽早投资的重要性，并重新定义了以“时间自主”为核心的财务自由概念 [4][7][11] 金融教育缺口 - 传统大学金融学位课程缺乏个人理财管理内容，毕业生可能懂得如何为数十亿美元的公司估值，却不了解如何管理个人预算 [1][2] - 金融专业教育侧重于贴现现金流、金融建模和复杂的报表分析，而非报税、信用评分等生活基础技能 [2] 复利与投资策略 - 复利被强调为最重要的金融概念，是“世界第八大奇迹”，其核心在于时间是最重要的资产 [5] - 从25岁开始每月投资500美元，假设8%的平均回报率，到65岁可获得约170万美元；若从35岁开始，最终仅能积累约74.5万美元，延迟10年导致收益减少近100万美元 [6] - 对年轻人的首要建议是立即开始投资，即使每月仅投入50美元，从18岁开始投资的表现也会优于从30岁开始每月投入500美元 [7] 投资工具推荐 - 罗斯IRA被推荐为年轻人的首要工具，2026年的年度供款上限为7500美元，其增长完全免税，数十年复利增长可节省数十万美元的税款 [8][9] Z世代的财务观 - Z世代对财务成功的定义与父辈不同，不再将房屋所有权视为成功的顶峰，而是更看重财务自由、灵活性、体验和自主权 [9][10] - 财务自由的核心被重新定义为“拥有自己的时间”，通过“Coast FI”概念，即早期进行足够投资，让复利自然增长以实现退休目标，从而摆脱为生计工作的困境 [11][12] 对传统退休观念的挑战 - 不认同传统退休观念，指出在长寿的“蓝色区域”，人们不真正退休，而是保持参与感和使命感 [12] - 财务独立的目标不是停止工作，而是拥有追求有意义工作的自由，无论是带薪与否，其核心是“退休是为了更好的生活”，而非“从某事中退休” [13] 金融教育的愿景 - 金融素养不应是特权，而应是普适的，每个年轻人在陷入学生贷款或信用卡债务之前，都应有权了解金钱的运作方式 [14]

银行储蓄产品现状 - 主要银行如富国银行、大通银行和美国银行提供的入门级存款利率仅为0.01% [2] - 尽管美联储基准利率在3.75%至4.00%之间，但银行存款利率接近0% [2][3] - 全国平均储蓄利率为4.6%，而通货膨胀率为3.0%，导致资金购买力随时间下降 [3] 储户资金状况 - 摩根大通一项调查显示，大通银行客户支票账户的中位现金余额约为6,600美元，具体取决于收入阶层 [4] - 这些支票账户主要用于日常交易和短期需求，如租金和水电费，并非为资本增值而设计 [4] - 部分高收益储蓄账户目前可提供高达4.21%的利率 [5] 行业观点与消费者行为 - 观点认为问题在于金融灌输而非金融知识，储户习惯将资金存入支付极低利息的机构 [1] - 储户可能不了解或不愿寻找更高利率的替代方案，导致大量资金未能获得显著利息 [1][5]

调查报告核心发现 - 新加坡加密货币市场进入新成熟阶段：持有更普遍、配置偏谨慎、平台选择中信任因素超越费用 [4] - 61%的受访者持有加密货币，表明其参与度已超越小众范围，成为新加坡零售金融的一部分 [7][8] - 受访者自我报告的平均加密货币投资组合配置比例为6%至12%，显示兴趣与有限风险偏好并存 [8] 投资者行为与态度 - 长期持有偏好明显：58%的受访者自认为“长期持有者”，而“活跃交易者”占22% [7][8] - 在选择交易平台时，信任成为首要因素（65%），其次才是费用（42%） [7][8] - 58%对加密货币感兴趣的新加坡人偏好持有而非交易 [7] - 42%的持有者投资时间已超过2年 [7] 市场信息渠道与教育 - 大多数受访者通过社交媒体了解加密货币（62%），凸显了信息可及性与错误信息风险并存 [8] - 报告提出三大优先事项以支持负责任发展：通过针对性举措弥补知识差距、平台应强调安全与合规、聚焦包容性访问与多元化参与 [9] 公司合作与行业观点 - MoneyHero Limited与Coinbase Global, Inc联合发布《Pulse of Crypto — Singapore 2025》调查报告 [1] - 调查于2025年8月15日至19日进行，覆盖3,513名新加坡活跃零售投资者及对加密货币感兴趣的公众 [2] - Coinbase新加坡国家总监指出，调查持续验证新加坡加密货币市场的成熟，公司使命是通过成为市场中最受信任和合规的交易所，将10亿人带入加密货币领域 [10]