文章核心观点 - HealthEquity发布的《2025年秋季医疗可负担性脉搏》调查报告揭示了一个代际悖论：尽管年轻一代（Z世代和千禧一代）在健康储蓄账户采用率和福利参与度上领先，但他们同时报告了最高的经济焦虑水平以及因财务压力导致的工作表现受影响程度 [1][2][3] 各代际HSA采用与财务准备情况 - **HSA采用率存在显著代际差异**：Z世代和千禧一代的HSA持有率最高，分别为56%和50%，远高于X世代的35%和婴儿潮一代的24% [2] - **年轻一代对福利理解更深入**：Z世代（53%）和千禧一代（62%）表示“非常”或“极其”了解其福利的比例，远高于X世代和婴儿潮一代（均为47%） [4] - **年轻一代的医疗应急储蓄更薄弱**：Z世代和千禧一代中，分别有36%和30%的人可用于意外医疗支出的资金不足500美元，而婴儿潮一代更可能在其HSA中拥有超过2,500美元 [5] 经济焦虑与工作场所影响 - **年轻一代经济担忧最甚**：Z世代中有84%的人对经济表示担忧，所有受访者中这一比例为79% [2][6] - **财务压力对工作表现的影响代际分化明显**：X世代和婴儿潮一代分别有38%和27%表示财务完全不影响工作表现，而Z世代和千禧一代则更可能报告财务压力影响了他们的工作专注度和表现 [6] - **预算紧张时的医疗支出削减选择不同**：Z世代最可能削减心理健康服务（46%）和预防性护理（36%）的支出，而婴儿潮一代和X世代分别有40%和32%表示完全不会削减医疗支出 [7] HSA持有者的普遍优势与教育的重要性 - **HSA持有者普遍财务准备更充分**：所有代际的HSA持有者中，52%的人对常规医疗费用感到有准备（非持有者为46%），29%的人拥有至少5,000美元的应急储备（非持有者为25%），且更不可能削减关键医疗服务 [8] - **福利理解深度与工作专注度正相关**：在所有年龄组中，那些“非常”或“极其”了解其福利的人，更可能报告其财务状况不影响工作专注度（比例为29%，而理解程度一般者为20%） [9] - **雇主支持与福利教育至关重要**：研究强调，雇主支持和福利教育对于帮助人们不仅进行储蓄，而且获得安全感至关重要，尤其是在大多数美国人正处于公开注册期的时候 [10][11] 调查背景与公司信息 - **调查基本信息**：该调查由HealthEquity于2025年6月25日至7月9日进行，覆盖了618名参加雇主赞助健康计划的在职美国人 [11] - **公司业务规模**：HealthEquity及其子公司为1,700万个账户管理HSA及其他消费驱动型福利 [13]

美国就业市场状况 - 美国经济在6月份减少了13,000个工作岗位，为近四年来首次下降 [1] - 失业率攀升至4.3%，为2021年以来的最高水平 [1] 个人财务准备策略 - 在仍受雇期间建立应急基金，通过自动化工资转账实现持续储蓄 [3] - 即使储备几百美元也能在紧要关头发挥作用，关键在于尽早开始并保持一致性 [4] - 一旦失业且符合资格，应立即申请失业救济金以维持基本收入流 [5] 债务管理与债权人沟通 - 在错过还款前联系债权人，许多机构提供宽容、减少还款额或延期等贷款救济方案 [6] - 创建清晰预算以了解必要开支和资源可持续时间，削减非必要支出以释放现金 [7] - 若获得遣散费，应战略性使用，避免在第一个月内全部花光 [7] 借贷策略与风险规避 - 在失业期间需要借款时，应优先探索房屋净值信贷额度或再融资等低风险选项 [8] - 在动用退休账户（如401(k)）前应耗尽其他选择，提前取款可能引发罚款和长期财务挫折 [8]