文章核心观点 - 先锋集团研究显示婴儿潮一代的退休准备情况在所有世代中最差 仅有40%的婴儿潮一代有望在退休后维持现有生活方式 [2][4][5] - 婴儿潮一代退休准备不足的主要原因是错过了退休计划的关键改革 例如自动注册和自动升级功能 且临近退休时间不足难以弥补储蓄缺口 [4][6][8][10] 各世代退休准备情况对比 - 整体而言 不到一半（42%）的美国人在退休储备方面处于正轨 [2] - 近一半（47%）的Z世代和42%的千禧一代有望在退休后维持当前的生活方式和消费习惯 [5] - 相比之下 仅有约40%的婴儿潮一代和X世代处于类似水平 [5] 婴儿潮一代面临的财务挑战 - 对于年收入中位数为56,000美元的婴儿潮一代 其退休储蓄预计仅能替代56%的退休前收入 导致每年出现9,000美元的缺口 [6] - 婴儿潮一代进入劳动力市场的时间早于现代固定缴款计划（如401(k)）的广泛采用 错过了利用自动注册等功能积累储蓄的黄金时期 [7][8] 退休计划行业的演变影响 - 固定收益计划（如养老金）在过去几十年中逐渐失宠 固定缴款计划日益普及 [9] - 年轻世代相比年长世代从401(k)计划可获得性的提升中获益更多 [9] - 2006年《养老金保护法案》后 自动注册等现代化固定缴款计划功能才变得普遍 [8]