信用卡普及率与债务状况 - 2024年美国81%的成年人拥有信用卡，覆盖约2.15亿人 [1] - 近半数持卡人背负循环信用余额，截至2025年第二季度，美国信用卡债务总额接近历史高位，达1.21万亿美元 [1] 奖励计划的作用与演变 - 信用卡奖励计划在行业增长中扮演重要角色，帮助发卡机构获取新客户并促进持续消费 [2] - 奖励积分作为一种具有实际经济价值的替代货币，同时承载了情感和象征意义 [2] - 奖励赎回对资金紧张的消费者满意度具有超乎寻常的影响，已从常规互动转变为决定客户喜恶的“关键时刻” [2] - 多数消费者（包括中等收入者）利用奖励不仅是为了管理支出、通胀或债务，更是为了维持生活方式 [3] 奖励余额规模 - 根据消费者金融保护局数据，截至2022年底，消费者累积的奖励余额超过330亿美元 [3]