核心财务表现 - 2025年第一季度净利润73.4万美元 较2024年同期的351万美元下降79% [1] - 稀释后每股收益0.20美元 较2024年同期的1.00美元下降80% [1] - 平均资产回报率(ROAA)0.21% 平均股本回报率(ROAE)2.18% [1] - 净利息收入1226万美元 较2024年同期的1211万美元增加15.2万美元 [2] - 净息差(完全应税等值基础)3.25% 较2024年同期的3.23%上升2个基点 [2] 资产负债表变化 - 截至2025年3月31日总资产16.26亿美元 较2024年12月31日的16.33亿美元减少0.7% [10] - 贷款总额(扣除信贷损失准备)10.85亿美元 较2024年12月31日的11.01亿美元减少1.5% [10] - 总存款13.93亿美元 较2024年12月31日的14.01亿美元减少0.6% [12] - 股东权益1.577亿美元 较2024年12月31日的1.534亿美元增加2.8% [12] - 有形账面价值每股43.80美元 较2024年12月31日的42.59美元增加1.21美元 [6] 信贷质量与风险暴露 - 信贷损失准备130万美元 较2024年同期的6.4万美元大幅增加 [3] - 不良资产2972万美元 较2024年同期的1472万美元增加102% [3] - 非应计贷款2856万美元 较2024年同期的1467万美元增加95% [22] - 清洁能源领域贷款组合存在弱点 导致信贷损失准备增加 [2][3] - 不良资产占总资产比例1.83% 较2024年同期的0.93%显著上升 [22] 收入与费用结构 - 非利息收入194万美元 较2024年同期的168万美元增加26.7万美元 [4] - 贷款服务费增加24万美元 包括15.7万美元的有利公允价值调整 [4] - 证券销售净收益改善11.1万美元 [4] - 非利息支出1218万美元 较2024年同期的915万美元增加303万美元 [5] - 绿色能源领域非市场化股权投资产生196万美元减值费用 [5] - 特许权合并相关费用31.3万美元 [5] - 薪资与员工福利支出620万美元 较2024年同期的576万美元增加7.8% [5] 特许权合并进展 - 六家银行特许权合并预计在2025年第二季度完成 [2] - 运营系统转换计划在2025年8月至10月期间分阶段实施 [2] - 合并后预计通过减少重复运营支出实现显著成本节约 [2] - 统一信贷管理实践将提升信贷质量、收益和股东价值 [2] 季度趋势分析 - 净利息收入连续两个季度保持稳定 2025年第一季度为1226万美元 [15] - 信贷损失准备呈现上升趋势 从2024年第一季度的6.4万美元增至2025年第一季度的130万美元 [15] - 非利息支出在2025年第一季度达到峰值1218万美元 [17] - 平均贷款余额11.0亿美元 较2024年同期的10.8亿美元增加2120万美元 [2] - 平均存款余额14.1亿美元 较2024年同期的13.8亿美元增加3440万美元 [2]