文章核心观点 - 文章核心观点是反对动用401(k)退休储蓄来购买房产 认为这种做法通常是非常糟糕的财务规划 因为会面临高额罚金、税款并损失复利增长 尽管存在前妻通过此方式获利的个例 但专家指出其忽略了隐藏成本且财务状况本身已不理想 [1][2][5] 关于动用401(k)购房的财务分析 - 提前支取401(k)资金将面临10%的罚款 并需按个人税率缴纳所得税 综合成本相当于以35%的利率借款 [5][6] - 即使通过投资房产获利 提前支取401(k)所支付的罚金和税款也可能完全抵消其利润 导致实际并未赚钱 [5][6] - 牺牲未来的退休储蓄来换取当前的房产 通常是一种糟糕的规划 [2] 案例当事人的财务状况 - 当事人Ryan年收入13万美元 但50岁时其401(k)账户余额仅为8.5万美元 [4] - 其储蓄水平远低于其年龄段的典型储蓄目标（约为收入的六倍） 也低于其年龄段401(k)的平均余额313,220美元 [4] - 其前妻在离婚后获得了其部分401(k)资金 并用于购买房产 在出售获利后又购买了第二处房产 [1] 专家观点与建议 - 专家对听取前妻财务建议的做法表示困惑 并坚决反对动用退休金购房的计划 [2][3] - 专家以严厉的措辞指出 前妻的建议是糟糕的 并强调了提前支取退休金的高昂代价 [5][6]