银行业监督管理法修订草案核心要点 - 修订草案自2025年12月27日起公开征求意见，大方向与三年前的征求意见稿基本一致，但在风险处置、市场退出及股东监管等领域结合最新实践作出了更系统安排 [1] 风险处置框架的完善 - 修订草案新增“整顿组”作为早期干预和重组/接管之间的“中间层”，形成了涵盖重组、整顿、接管、撤销的完善风险处置框架 [1] - 草案第五十五条规定，银行业金融机构出现重大风险隐患时，监管机构可派出整顿组进行监控，若六个月内难以恢复正常经营，则应采取重组、接管、撤销或提出破产申请等措施 [2] - 此举被视为对事前防控工具的进一步丰富和细化，旨在实现风险的早识别、早预警、早暴露、早处置 [2] 修订背景与行业现状 - 现行银监法自2004年施行，当时对金融机构风险尤其是中小机构风险处理经验不足，近年在处置中发现政策和法律手段较为单一 [3] - 2024年以来，中小金融机构减量提质进程加快，通过兼并重组、市场退出等方式稳妥处置风险，高风险中小银行数量已明显压降 [3] - 根据人民银行2025年上半年对3529家银行机构的评级，银行机构整体经营稳健，金融风险整体收敛可控，农村中小金融机构“红区”银行资产规模占全部参评银行资产规模的比例不足1% [3] 市场化风险处置路径 - 随着改革化险深入推进，国有大行更频繁参与中小银行改革，具体方式包括收购旗下村镇银行并改制为支行（“村改支”）、受让个别城商行业务及资产负债等 [4] - 这些市场化手段有助于改善中小机构经营，避免风险扩大至被接管程度，未来法律修订有望给予这些实践更清晰的法律定位 [4] - 修订草案在接管程序中为市场化收购留出更充足空间，例如接管组可委托其他银行业金融机构经营被接管机构业务，并可实施股权债权减记、债转股或促成第三方机构承接资产、负债和业务 [5][6]