文章核心观点 - 公安部和金融监管总局联合开展的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作成效显著，有效遏制了其蔓延态势，未来将持续加大打击力度并推动形成常态化治理格局 [1][3][5] 打击行动成效与数据 - 行动时间与范围：2024年6月至11月，公安部会同金融监管总局部署17个重点省市开展了为期6个月的集群打击 [1] - 打击成果：全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次，立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元 [1][4] - 监管线索移交：截至2024年11月末，金融监管总局系统已向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元 [3] “黑灰产”犯罪特点 - 运作模式产业化：已形成包括虚假广告、提供教程、伪造证明、代为谈判等环节的完整产业链 [6] - 从业人员职业化：部分职业律师和催收机构专业人员加入，产生了职业投诉人、代理人 [6] - 作案手段隐蔽化：利用新技术和智能生成工具，行为识别发现难度大 [6] - 涉及领域与罪名广泛：典型案例涉及信贷、保险、信用卡等多个金融领域，涵盖贷款诈骗、保险诈骗、合同诈骗、非法吸存等多种罪名 [6] 监管与金融机构的应对措施 - 强化跨部门合作：公安与金融监管部门强化协作，整合监管、产业和警务数据，健全线索通报机制，推动行政稽查与刑事打击无缝衔接 [7] - 金融机构主体责任：金融机构需扛牢全面风险管理主体责任，健全风险管理体系，使风险管理走在市场曲线前面 [9] - 规范合作与科技赋能：金融机构需规范第三方合作机构管理，优化投诉处置；加大科技投入，运用大数据、人工智能提升风险识别能力，构建智能化风控体系 [10] - 核心服务不得外包：金融机构需提升自主获客能力，规范员工展业行为，核心服务功能不得外包，以斩断“黑灰产”获利渠道 [10] 2026年监管工作重点 - 加大打击力度：持续打击非法贷款中介、非法代理维权等重点领域，保持“公安+监管”联合执法高压态势 [11] - 加强跨部门协同：强化与市场监管、司法等部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，推动综合治理 [11] - 完善制度机制：研究制定违法犯罪行为的证据移送标准，提升行刑衔接质效；开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究并提出立法建议 [11]