文章核心观点 - 一种以“高折扣还款”为诱饵的灰色服务在二手交易平台蔓延，声称能为网贷、信用卡欠款提供四至六折的结清服务，但其商业模式违背基本金融逻辑，涉嫌多重违规，并给借款人带来法律、信息与财产三重风险 [4][10][19] 灰色服务模式与宣传 - 在闲鱼等平台存在大量广告，宣称“所有平台欠款减免四至六成，仅还四至五成结清”，并承诺出具结清证明、APP账单清零 [4][6] - 商家提供的价目表显示，不同平台折扣力度不同：五大国有银行信用卡可减免40%，多数股份制银行及主流网贷平台可减免50%，部分银行及网贷平台甚至可减免60% [7][8] - 商家举例说明折扣力度：欠平安银行2万元减免60%后只需还8000元，欠招商银行3万元减免50%后只需还1.5万元 [8] - 商家声称代还1万元仅需支付4000～6000元，折扣力度远超常规理解 [4][11] 服务流程与声称的运作路径 - 借款人需提供身份证照片、手机卡和征信报告，并签订委托合同，服务周期长达18个月 [9][10][21] - 商家解释实现高折扣的三种路径：申请减免用卡费用、与催收公司合作获取返点、银行将逾期客户债权低价转让给不良资产管理公司 [10] 涉及的运营主体与背景调查 - 提供服务的商家声称其服务归属于久和法律咨询服务（成都）有限公司，该公司成立于2023年10月，注册资本200万元 [13] - 成都久和的第一大股东由中律集团（海南）有限公司控股，持股比例78% [13] - 中律集团自称是国资委监管的集团企业，员工接近10万人，拥有近200家区域运营中心 [14] - 调查显示，中律集团成立于2023年5月，注册资本1000万元，其两名股东均为民营企业，与“国资委监管”的说法存在明显出入 [14] - 中律集团声称拥有“法律+不良资产+金融调解”全产业链，旗下包括多家律所、资产管理公司及调解中心 [16] - 但相关被列出的关联机构（如云南滇耀律师事务所、北京格理律师事务所、国金资产管理（江苏）有限公司、调呗数字科技（北京）有限公司）均否认或仅承认与中律集团存在普通合作关系，无股权关联 [16][17] 专家分析与风险定性 - 专家指出，四至六折结清债务远超合理范畴，违背基本经济与金融逻辑，正规金融体系里很难实现 [10][11] - 所谓与催收公司分成、内部渠道减免等说辞缺乏事实依据，催收公司无权决定本金减免，银行也不会将核心减免权限外包给无资质机构 [11] - 中律集团开展此类业务涉嫌三重违规：虚构国资背景误导公众、未经金融许可介入债务处置、操作缺乏合规依据实为非法中介活动 [18] - 该模式风险极高，若代还资金来源于犯罪所得，代还行为可能构成洗钱环节，借款人存在被认定为共犯的风险 [20] - 要求签订的长期委托合同可能因违背公序良俗、扰乱金融秩序而被认定为无效，导致借款人面临“钱债两空”的风险 [20] - 借款人提供身份证、征信报告、手机卡并签署长期合同，面临极高的隐私泄露、SIM卡劫持及资金安全风险，且在18个月委托期内完全丧失债务处置主动权 [21] 监管态度与行业治理建议 - 地方金融监管机构已发布风险提示，警示“债务减免”“代理维权”等非法金融中介活动 [21][22] - 治理建议包括压实平台主体责任加强审核、深化科技赋能进行智能识别与预警、加强公众教育提升风险意识 [23] - 建议借款人主动与正规金融机构协商合法解决方案，或寻求当地正规法律咨询机构帮助 [23]