案件概述 - 成都警方打掉一个伪装成住房租赁公司的“套路贷”犯罪团伙，5名核心嫌疑人落网 [1] - 一名被害人借款13万元，在不到一年半时间内债务利滚利至近1300万元，名下近千万房产被抵押 [1] 犯罪手法与合同陷阱 - 犯罪团伙通过精准信息打击，获取被害人银行拒贷额度、用途及征信查询次数等详细信息，以此打破受害人心理防线 [2][4] - 为被害人量身定制三份合同组合拳 [6] - 第一份《借款协议》：借款13万元，期限6个月，月息1.5% [6] - 第二份《房屋托管合同》：承诺无论是否有租客，每月向被害人支付2.3万元固定收益 [6] - 第三份《授权委托书》：内含陷阱条款，规定若被害人违约导致房屋无法出租，公司可收取“年租金30%”的违约金 [8] - 表面以低息贷款和固定租金为诱饵，实则将非法高息拆分成看似合法的“租金+违约金”条款，取代传统的“砍头息+服务费” [10] - 借款到账当天即以渠道服务费、房屋评估费名义扣减2.6万元，13万元借款实际到手仅10.4万元 [10] - 租赁公司从未支付约定租金，却以各种理由持续计收高额违约金，启动债务雪球 [10] 债务裂变过程 - 被害人收到第一份《违约告知函》，被要求支付年租金30%的违约金，计8.28万元 [13] - 被害人欲解除合同时，被告知五年托管期提前终止需赔偿剩余四年租金的30%，合计33.12万元 [13] - 业务员引荐第二家“资产管理公司”，提供“债务优化”方案：再借款45万元（月息1.5%）以结清违约金并“赎回”房屋 [13] - 通过此类数字游戏，被害人债务从2023年11月的13万元飙升至2025年3月的1260万元 [15] - 为“保住房子”，被害人先后抵押个人及父母名下两套房产，债务升至900万时被要求追加弟弟名下学区房作为担保 [15] - 最终债务达1260万元时，公司申请仲裁及法院强制执行，三套涉案房产进入司法拍卖流程 [15] 公司运营与盈利模式 - 涉案租赁公司成立于2018年，注册资本1000万元，持有备案证书并缴纳监管资金，表面资质合规 [16] - 公司经营模式远超正常租赁范畴，通过隐蔽操作引导租户“违约”以赚取高额费用，收入结构偏离行业常态 [17] - 公司真正盈利点并非租金，两年半内“租金收入”仅632万元，而“违约金收入”高达4271万元，占比87% [19] - 公司利用备案资质合法调取房管局租赁网签数据，精准筛选“有房、有贷”群体（如有闲置住宅、曾被银行拒贷者）作为目标 [19] - 合同模板套用住建部门《住房租赁示范文本》，仅在补充协议中加入“30%违约金”条款，仲裁机构常认定此为“双方意思自治” [19] - 公司与多家小贷、担保公司签订“联合授信”协议，资金成本年息8%～12%，通过合同文字游戏以年息180%贷给借款人，赚取巨额差价 [19] - 股权穿透显示，“联合授信”方幕后股东与住房租赁公司高度重合，实为“一家人”，正规租赁牌照被用于掩盖非法放贷本质 [21] 案件暴露与侦破 - 团伙暴露源于2025年7月成都仲裁委连续受理多起“住房租赁合同纠纷”异常仲裁案件 [22] - 异常案件共同点：被申请人无一出庭默认巨额违约金；申请人均为同一家公司且代理人相同；每套房屋在仲裁前都被申请财产保全 [22][23][24] - 警方对嫌疑人非法所得的4900万元出借资金溯源，发现多笔资金回流至嫌疑人个人账户 [26] - 通过交叉对比仲裁记录、抵押合同、110警情，串并出200余名具有套路贷特征的被害人，并固定话术剧本、放款流程、催收录音等关键电子证据 [26] - 2025年11月，警方在五处窝点同时收网，控制涉案人员73名，扣押服务器12台、合同档案2000余份，冻结资金2600万元 [28]