新规核心原则 - 取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的“一刀切”规定 [2] - 新规采用“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况开展客户尽职调查 [4][5] - 新规旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务的关系，推动金融机构在提供金融服务时更充分合理地兼顾安全和便利 [5][7] 具体执行措施 - 对于较低洗钱风险情形采取简化尽职调查措施，例如领取养老金的社保账户，银行主要进行身份识别和基本信息核验，不要求提供额外材料 [5][6] - 对于涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施，例如当账户交易模式与客户身份背景严重不符时，银行需采取措施了解核实交易背景 [5][6] - 新规执行体现“该严则严、当放则放”的原则，例如张大爷每月取3000元养老金只需核对身份证，而大学生小王账户出现异常大额转账则需启动强化调查 [6][7] 行业背景与挑战 - 此前“律师取现被盘问用途”事件引发对银行权限越界的质疑，凸显了“取款自由”与“资金安全”的拉锯战 [10] - 银行一线风控人员面临困境，客户按诈骗团伙方法应对询问后资金被骗，责任却由银行承担 [10] - “取款自由”是受金融监管义务约束的相对自由，银行依法负有反洗钱、反诈等法定义务，当交易被识别为可疑时有权进行必要核查 [11] 未来发展方向 - 在风险防控与服务优化间寻求平衡需要金融机构、监管部门和储户共同参与 [13] - 金融机构需从层层加码向精准赋能转型，利用科技手段提升风险监测能力，在守住安全底线的同时提升服务温度 [13] - 通过精准风控策略、清晰法律边界与透明公众沟通，让“取款自由”回归常态 [13]