监管政策核心内容 - 监管正式下发《加强非车险业务监管有关工作指引》，非车险“报行合一”或综合治理落地执行 [1] - 指引明确20万以下业务见费出单，20万以上业务可分期付款，并规定首期保费缴纳比例、分期期数及最后缴费时间 [1] - 国家金融监督管理总局出台“36号文”，将非车险纳入全面详细监管，涵盖优化考核机制、规范产品开发、强化市场行为监管等六个方面 [4] - 中银保信正在研发系统，未来产品将上线平台系统进行刚性管控 [2] 非车险产品重新备案时间表 - 企财险需在2025年12月1日前完成重新备案 [3] - 安责险需在2026年1月1日前完成重新备案 [3] - 雇主责任险需在2026年2月1日前完成重新备案 [3] - 其他非车险产品需在2026年12月31日前完成重新备案 [3] 行业竞争模式转变 - 保险行业竞争模式已发生范式变化，传统以价格、费用为主的竞争模式难以适应转型需求 [2][4] - 随着利率下行和“报行合一”等环境因素转变，行业竞争成败将取决于定价、风控、减量服务等专业化能力 [2][4] - 非车险长期依靠低价竞争手段展业，导致费率低、承保亏损等问题 [4] - 参考车险“报行合一”实践，车险综合费用率逐年走低，综合成本率自2023年开始下降，业务质量和承保盈利能力提升 [3] 非车险业务发展前景与战略 - 非车险业务被视为“十五五”及今后时期重要的保费和盈利增长点 [5] - 非车险是保险行业发挥经济减震器和社会稳定器功能、服务国家发展全局的重点领域 [5] - 公司提出将加快推动非车险高质量发展，打造集团增长第二曲线 [5] - 公司将以专业化、数字化、融合化为抓手，全面强化非车险核心竞争力 [5] 保险公司战略方向 - 深耕非车险领域风险特征与需求变化，成为比客户更了解自身风险的专家 [6] - 坚持拥抱数字化趋势，运用大模型等人工智能技术重塑非车险经营各环节 [6] - 坚持强化协同化模式，包括集团内部各业务单元的有效协同及与外部合作伙伴的深度协同 [6] - 公司愿与保险同业、实体企业等共谋发展，携手维护市场秩序、提升高质量发展水平 [6]