信用卡溢缴款管理加强 - 建设银行发布公告，将加强信用卡溢缴款管理，设定存入和转出限额并结合风险情况动态调整 [1][4] - 信用卡溢缴款指持卡人还款时超出应还金额的部分或账单结清后留存的资金，常见于误操作还款、重复还款或消费退款等场景 [4] - 年内已有海南农商银行、齐鲁银行、沧州银行等多家机构发布类似溢缴款调整公告，行业风险管控举措升级 [4] 溢缴款风险与非法资金转移 - 溢缴款可能被洗钱团伙利用，通过租借或购买他人信用卡，以还款或转账方式将违法所得转为溢缴款，再利用虚假商户POS消费交易将资金转为商户结算款并分散转移 [4][5] - 随着“断卡”行动深化和储蓄卡管控趋严，不法分子将信用卡用作转移违法所得的新阵地 [4] - 银行强调信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售，不得用于接受他人名下来源不明资金或电信网络诈骗等非法行为 [4] POS机相关诈骗与风险 - 有不法分子冒充银行员工，以“办理大额信用卡”、“信用卡提额”等名义推销POS机，通过收取押金等方式实施诈骗，贵阳银行和农业银行广州分行已发布相关风险提示 [2][7][8] - 常见诈骗话术包括“办理信用卡即赠POS机”、“办理POS机可提高信用卡额度”、“POS机与信用卡必须绑定激活”等，并收取会员费、激活费、流量费等 [8] - 农业银行提示正规POS机押金需在网点缴纳并出具凭证，上门服务收费应高度警惕，且机具需有银行明确标识 [8] POS机行业乱象与整治建议 - POS机是支付入口级硬件，具备资金流转关键属性，不法分子利用信息不对称和用户办卡、套现的灰色心理，冒充银行或支付公司内部渠道实施诈骗 [9] - 乱象暴露出用户对POS机功能认知模糊，以及金融机构风险审核和业务推广链条存在漏洞，对银行和支付机构品牌信誉、收单市场秩序及支付行业健康发展形成负面扰动 [9] - 建议银行加强信用卡资金流和信息流监控，对异常集中充值、快速刷卡、商户类别不匹配等行为实时预警；支付机构需落实“一机一户”和商户实名制，结合多维度数据交叉验证，并与银行建立信息共享机制，对高风险POS终端动态限额或关停 [9]