核心观点 - 房地产从业机构需履行反洗钱义务 包括客户身份识别、可疑交易报告和资料保存等 [1][2][5] - 新规自2025年9月1日起实施 取代既往不一致的行业反洗钱规定 [3][24] 监管框架 - 住房城乡建设部会同中国人民银行制定管理规定 实施基于风险的差异化监管 [4][6][20] - 行业自律组织承担反洗钱自律管理职责 包括制定规范、风险提示和自律惩戒 [17][18][19] 机构义务 - 必须建立反洗钱内控制度 指定专人负责 定期开展风险评估和培训 [8][9][15] - 客户身份资料和交易记录保存期不少于十年 [2][12] - 对恐怖活动组织等特定名单对象立即停止服务并报告 [15] 操作规范 - 销售或经纪服务前需查验客户身份证明 识别法人的受益所有人 [10][11] - 禁止向身份不明客户提供服务 对不配合客户可拒绝交易并提交可疑报告 [1][11] - 发现可疑交易需及时向中国反洗钱监测分析中心报告 [2][13] 实施机制 - 自律组织可要求机构定期报告 实施自律检查和处理投诉举报 [19] - 违规机构将依据《反洗钱法》第五十八条处罚 违反自律规范将受惩戒 [21][22]